カードローンのおすすめ34社の人気ランキング!実際の利用者に聞いた満足度も公開【2024年調査】

カードローン_アイキャッチ

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「どのカードローンを選べばいいかわからない!」という人に向けて、この記事ではおすすめのカードローンを一挙に紹介しています。

まずは1位から34位までのランキングをご覧ください。「金利の低さ」「融資スピード」などを総合的に点数付けしてランキングにした結果です。

カードローン選びに迷っているなら!総合力ランキング

※ランキングは独自の調査や専門家、第三者からの情報を元に算出されています。ランキングの根拠

1〜5位は、CMでもおなじみの大手消費者金融が独占する結果に。

融資スピードや無利息期間の有無など、大手ならではの総合力は「さすが」の一言です。

さらに、これら5社を実際に利用した250人に「選んでよかったかどうか」を聞いてみました。

大手カードローンの満足度調査結果

なんと、「選んでよかった!」と答えた人は94〜100%でした。満足度の高さに編集部でも驚きの声が上がりました。

実際に利用した感想としては「融資スピードが早かった」という声が目立っています。

総合力も高く、実際に利用した方の満足度も高い大手消費者金融は、カードローンのなかでも特におすすめ。ぜひ検討してみてください。

とはいえ、カードローン選びはなかなか難しいものです。コツは「融資スピード」「金利」「バレにくさ」の3つから、自分が何を重視するかで選ぶこと。それによって選ぶべきカードローンが絞られてくるはず。

それぞれ、おすすめをピックアップしました。

スピード、低金利、バレにくさのおすすめ

全体的に見るとプロミスやアコムなどの消費者金融が目立ちますが、金利の低さに関しては銀行のカードローンが有利です。

詳しくは、以下の自分が重視するポイントをご覧ください。

目次

カードローンおすすめランキング!利用者に人気の34社徹底比較

ここからは、カードローンのおすすめ34社をランキング順に紹介します。

スピードだけでなく、バレにくさや、金利の違いなどもまとめたので、比較して最適な一社を決めましょう。

カードローン
1
アイフル
2
アコム
3
レイク
4
プロミスロゴ
5
モビット
6
JCB CARD LOAN FAITH
7
LINEポケットマネー
8
楽天銀行のロゴ
9
三井住友銀行カードローン
10
PayPay銀行カードローンのキャプチャ
11
イオン銀行カードローン
12
三井住友カード カードローン
13
オリックスマネー
14
auじぶん銀行カードローン
15
横浜銀行カードローン
16
住信SBIネット銀行カードローン
17
スルガ銀行カードローン
18
三菱UFJ銀行カードローン バンクイック
19
西日本シティ銀行カードローン
20
りそな銀行カードローン
21
みずほ銀行カードローン
22
23
24
セブン銀行カードローン
25
ベルーナノーティスロゴ
26
メルペイスマートマネー
27
ファミペイローン
28
au PAY スマートローン
29
30
いつも
31
東京スター銀行カードローン
32
ソニー銀行カードローン
33
みんなの銀行のロゴ
34
フクホー
金利(年率) 年3.0%~18.0% 年3.0%~18.0% 年4.5%~18.0% 年4.5%~17.8% 年3.0%~18.0% 年4.4%~12.5% 年3.0%~18.0% 年1.9%~14.5% 年1.5%~14.5% 年1.6%~18.0% 年3.8%~13.8% 年1.5%~15.0% 年2.9%~17.8% 通常コース:年1.48%~17.5% 年1.5%~14.6% 年1.6%~14.8% 年3.9%~14.9% 年1.8%~年14.6% 年13.0%~14.95% 年2.0%~13.5% 年2.0%~14.0%(※6) 年1.7%~14.8% 年1.4%~14.8% 年12.0%~15.0% 年4.5%~18.0% 年3.0%~15.0% 年0.8%~18.0% 年2.9%~18.0% 年3.9%~17.9% 年4.8%~20.0% 年1.5%~14.6% 年2.5%~13.8% 年1.5%~14.5% 年7.3%~20.0%
融資時間 最短18分(※) 最短20分(※) 最短25分(※7) 最短3分 最短即日 最短即日 最短即日 最短即日 最短即日 最短即日 審査完了翌々日9:00以降 最短5分 最短即日 最短当日 最短即日 1週間程度 最短3営業日 翌営業日以降 1週間程度 1週間程度 1週間程度 1~2週間程度 情報なし 最短翌日 最短即日 翌営業日以降(1~2日) 最短当日 最短即日 最短即日 最短30分 1週間程度 1週間程度 1週間程度 店頭なら最短即日
無利息期間 30日間 30日間 180日間 30日間 - 75日間 30日間(契約日当日から) 30日間 - 30日間 - - - - - - - - - - - - - - 14日間 1ヶ月分の利息が実質無料 60日間 - - 60日間 30日間 - - -
職場への
在籍確認電話
原則なし 原則なし(※9) 原則なし(※8) 原則なし 原則なし web申し込みならなし 原則あり 原則あり 原則あり 原則あり 原則あり 原則あり 原則あり 原則あり 原則あり 原則あり 原則あり 原則あり 原則あり 原則あり 原則あり 原則あり 原則あり 原則あり 原則あり 原則あり - 原則あり 原則あり 原則あり 原則あり 原則あり 原則あし 原則あり
郵送物なし可(原則) web申し込みならなし 〇(※4)
カードなし可(原則) × × 〇(※5) × × × × × × × × × × × × × × × ×
借入限度額 1~800万 1万~800万 1万~500万 1万~500万 1万~800万 1万~500万 3万~300万 10万~800万 10万~800万 10万~1000万 10万~800万 10万~900万 10万~800万 10万~800万 10万~1000万 最大1,000万 5万~800万 10万円~500万円 10万~300万 10万~800万 10万~800万 800万 10万~800万 10万~300万 1万~300万 1,000~40万 1万~300万 1万~100万 1万~300万 1万~500万 10万~1000万 10万~800万 10万~1000万 5万~200万
提携ATM手数料 有料 有料 有料 有料 有料 月3回まで無料 - 無料 無料 無料 無料 無料 有料 無料 無料 無料 有料 無料 - 有料 有料 無料 有料 無料 無料 - - 有料 - - 無料 月4回まで無料 有料 -
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各項目において、それぞれ条件が設定されている場合があります。詳しくは記事内の各社詳細の紹介箇所を確認してください。※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

※1:各社最短の時間。実際の所要時間は申込方法やお住まいの地域によって異なる可能性があります。
※2:申込方法や借入額など、会社により適用条件がある可能性があります。
※3:自社または提携ATMを利用した場合。ATMの機種によっては有料となる可能性があります。
※4:ローン契約機でローン専用カードを受け取る場合、もしくはカードレスを選択される場合は郵送物はありません。
※5:カードレスは三井住友銀行の普通預金口座をお持ちでない方、またWEBよりお申込みのお客さまで、本人確認をオンラインで行った場合に限り可能です。

※6:住宅ローンのご利用で、本カードローンの金利を年0.5%引き下げます。引き下げ適用後の金利は年1.5%~13.5%です。
※7:21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込み可能。審査結果によってはWebでのご契約手続きが行えない場合あり。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
※8:審査の結果によりお電話での確認が必要となる場合があります。
※9:原則、電話で確認せず、書面や申告内容で確認

アイフルは最短18分の融資スピードとバレにくい配慮を両立

アイフルのバナー
融資時間

最短18分

金利(年率)

年3.0%〜18.0%

バレにくさ 職場への
在籍確認電話
原則なし
郵送物なし可(原則)

カードなし可(原則)

無利息期間 契約日の翌日から
最大30日間
借入極度額
(限度額)
1万〜800万円
Web完結

土日祝の
審査対応

年齢など
申込み条件
満20歳以上69歳までの方

    アイフルはこんな人におすすめ

  • 少しでも早くお金を借りたい
  • 勤務先への在籍確認(電話)を避けたい
  • 総合力の高いカードローンを選びたい

アイフル最短18分融資という驚きのスピード感が最大の魅力です。

さらに、勤務先への在籍確認電話が「原則なし」と公式HPで明言しているので、職場バレを心配している人も安心できるでしょう。

アイフルの在籍確認の電話に関して

ほかにも30日間の無利息期間がある点も見逃せません。アイフルは総合力に優れた「間違いのない」カードローンといえそうです。

アイフルを実際に利用した人の満足度は?

アイフルを実際に利用した50人に、「アイフルを選んでよかったか」アンケートをとりました。

aiful_manzokudo.png

その結果、なんと100%が「よかった」と回答。実際に使用した人全員が満足しているのは驚きです。

利用者の声に注目すると、「すぐに借入ができた」「融資が早い」とスピード感を評価する声が多く挙がりました。

カードローン選びで迷ったら、アイフルを選んでおけば間違いはなさそうです。

アコムはスピード融資とバレない配慮がうれしい

アコム|最短20分融資
融資時間

最短20分
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

金利(年率)

年3.0%〜18.0%

バレにくさ 職場への
在籍確認電話
原則なし(※)
郵送物なし可(原則)

カードなし可(原則)

無利息期間 契約日の翌日から
最大30日間
借入極度額
(限度額)
1万〜800万円
Web完結

土日祝の
審査対応

年齢など
申込み条件
20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方
※原則、電話で確認せず、書面や申告内容で確認

    アコムはこんな人におすすめ

  • とにかくすぐにお金が必要
  • 会社や家族へのバレにくさを重視したい
  • 大手消費者金融の安心感がほしい

アコムは最短で20分という融資スピードを実現しています。公式でも以下のように明言されています。

"最短20分でご契約が完了し、お借入いただけるようになります。"
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
引用元:アコム公式HP「よくある質問」
アコム公式のよくある質問|申し込んでから契約が完了するまでにどのくらい時間がかかりますか?

ほかにも30日間の無利息期間、原則職場への在籍確認電話なし(書面や申告内容で在籍を確認)、郵送物も原則なしなど、「うれしいサービス/配慮」がバランス良く用意されています。

またテレビCMなどでもおなじみという点も、安心して利用できる一要素といえるかもしれませんね。

アコムを実際に利用した人の満足度は?

アコムを実際に利用した50人に、「アコムを選んでよかったか」を聞いてみました。

acom_manzokudo.png

その結果、94%が「よかった」と回答しました。実際にアコムを使った人のリアルな感想は、かなり満足度が高いようです。

利用者の声に注目すると、「審査が早かった」「アプリが使いやすい」といった声が多いようです。

アコムはサービスの内容も、実際利用した人の満足度も高いおすすめの消費者金融といえそうです。

レイクは無利息期間が最長180日もある

レイクロゴ
融資時間

最短25分※1
(Web申込みの場合)

金利(年率)

年4.5%〜18.0%

バレにくさ 職場への
在籍確認電話
原則なし※2
郵送物なし可(原則)

カードなし可(原則)

無利息期間 契約日の翌日から最大180日間
または60日間
借入極度額
(限度額)
1万〜500万円
Web完結

土日祝の
審査対応

年齢など
申込み条件
満20歳~70歳(国内居住の方、日本の永住権を取得されている方)
※1:21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込み可能。審査結果によってはWebでのご契約手続きが行えない場合あり。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。※2:審査の結果によりお電話での確認が必要となる場合があります。

    レイクはこんな人におすすめ

  • 60日、180日の無利息期間が欲しい
  • 今すぐお金が欲しい
  • 大手消費者金融の安心感が欲しい

レイク最長で180日間という無利息期間(条件あり)が最大の魅力。この期間に返済すれば利息が0円で済みます。他社は30日間がほとんどですから、かなりの長さといえますね。

"ご契約日の翌日から180日間、お利息がかからず、元本のみのご返済です。"

引用元:レイク公式 HP「5万円まで180日間無利息」
レイクの無利息期間

引用元:レイク公式HP:選べる無利息

たとえば「2ヶ月後のボーナスで返済できる」といった人には、レイクの無利息期間はぴったりのサービスです。

Web申込みで最短25分融資というスピード感もうれしいですね。

レイクを実際に利用した人の満足度は?

レイクに申込み、実際に利用した50人に、「レイクを選んでよかったか」を聞きました。

lake_manzokudo.png

その結果、96%が「よかった」と回答しました。実際にレイクを利用した人からの評判は上々のようです。

どんな点がよかったかを聞いてみると、やはり「無利息期間の長さがよい」という声が目立ちました。

大手消費者金融はサービス内容がどうしても横並びになりがちですが、レイクの「180日の無利息期間」は圧倒的といえる強みです。

無利息期間中に返済できるなら、レイクはおすすめのカードローンです。

プロミスは融資が最短3分!しかも原則在籍確認の電話なし

プロミスのバナー
融資時間

最短3分

金利(年率)

年4.5%~17.8%

バレにくさ 職場への
在籍確認電話
原則なし※
郵送物なし可(原則)

カードなし可(原則)

無利息期間 初回借入日の翌日から
最大30日間
借入極度額
(限度額)
1万〜500万円
Web完結

土日祝の
審査対応

年齢など
申込み条件
年齢18~74歳のご本人に安定した収入のある方

※原則、勤務先への確認は電話で実施はないが、審査の結果によって電話確認が必要となる場合あり

    プロミスはこんな人におすすめ

  • 1分でも早く融資してほしい
  • 大手希望で少しでも金利を抑えたい
  • 職場への在籍確認を避けたい

プロミスは融資時間が最短3分、無利息期間30日間、職場への電話が原則なしなど、申込者の要望をきっちり押さえたうれしいサービスがそろっています。

特徴的な点としては上限金利。アコムやアイフルなどの年18.0%に対して、プロミスは17.8%なのです。

「たった0.2%」と思うかもしれませんが、返済が長期になりそうな人には注目してほしいポイントです。

プロミスを実際に利用した人の満足度は?

プロミスに実際申し込んで利用した50人に、「プロミスを選んでよかったか」を聞きました。

promise_manzokudo.png

その結果、50人全員が「よかった」と回答しました。大手消費者金融は軒並み利用者の満足度が高いですが100%は驚きの結果です。

どんな点がよかったかを聞いてみると、やはり「融資までのスピードが早い」「職場にバレなかった」という声が特に目立ちました。

融資時間が最短3分というスピードに加え、基本的なサービスも充実しているプロミス。

満足度の高いカードローンを求める人におすすめです。

SMBCモビットはバレにくさの配慮に優れる

SMBCモビット|10秒簡易審査結果表示
融資時間

最短即日

金利(年率)

年3.0%~18.0%

バレにくさ 職場への
在籍確認電話
WEB完結申込なら原則なし
郵送物なし可(原則)

◯(※)

カードなし可(原則)

無利息期間 なし
借入極度額
(限度額)
1万〜800万円
Web完結

土日祝の
審査対応

年齢など
申込み条件
年齢が満20歳~74歳の安定した定期収入のある方

※以下のいずれかの手続きを行うことで郵送物なしで契約可能
①「オンライン本人確認」を行っていただくこと
②返済方法を口座振替で登録いただくこと
③三井住友銀行内ローン契約機へ顔写真付きの本人確認書類を持参しお申込みいただくこと

    SMBCモビットはこんな人におすすめ

  • 職場の人にバレたくない
  • 家族にもバレたくない
  • 基本的なサービスを押さえたい

SMBCモビットは最短即日融資(※)が可能で、金利はほかの大手消費者金融と同程度の水準です。
バレにくさもWeb申込みなら職場への電話連絡なし、郵送物もなしで申込者への配慮がうれしいですね。

SMBCモビットのHP画像

最短即日、金利、バレにくさという基本的なポイントを押さえたバランスの良さが魅力です。

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります

SMBCモビットを実際に利用した人の満足度は?

SMBCモビットに実際申し込んで利用した50人に、「SMBCモビットを選んでよかったか」を聞きました。

mobit_manzokudo.png

その結果、96%が「よかった」と回答し、かなりの人が満足していることがわかりました。

どんな点がよかったかを聞いてみると、「融資スピードが早くて良かった」という声が多く寄せられました。

総合力も高く、三井住友グループが運営しているという安心感もあるSMBCモビット。堅実に、そして満足できるカードローンを探している人におすすめです。

JCB CARD LOAN FAITHは上限金利の低さがうれしい

JCBカードローンのバナー
融資時間

最短即日

金利(年率)

年4.40%~12.50%

バレにくさ 職場への電話
在籍確認
WEB完結申込なら原則なし
郵送物なし可(原則)

×

カードなし可(原則)

×

無利息期間 最大2.5ヶ月分の利息が実質0円
(対象入会期間:2024年4月1日~2024年9月30日)
借入極度額
(限度額)
キャッシングリボ払い:最大500万円
キャッシング1回払い:5万円
Web完結

土日祝の
審査対応

×

年齢など
申込み条件
20歳以上69歳以下で、ご本人がお勤めで毎月安定した収入のある方

    JCB CARD LOAN FAITHはこんな人におすすめ

  • とにかく低金利にこだわりたい
  • 即日で融資を受けたい
  • 「JCB」ブランドに魅力を感じる

JCB CARD LOAN FAITHは、クレジットカードの国際ブランド「JCB」が展開するカードローン。
最大の特長は年12.50%という上限金利の低さです。一般的に低金利とされる銀行カードローンでも14.0%程度ですから、かなりの低水準といえますね。

JCBカードローン「FAITH」の低金利設定

引用元:JCB CARD LOAN FAITH(カードローン専用カード)

返済が長期になるほど、金利の低さは重要になります。即時返済が難しく、じっくり返済したい人にはJCB CARD LOAN FAITHがおすすめです。

※参照元:JCB CARD LOAN FAITH

LINE ポケットマネーはアプリを活かしたサービスが魅力

LINEポケットマネー
融資時間

最短即日

金利(年率)

年3.0%~18.0%

バレにくさ 職場への
在籍確認電話
原則あり
郵送物なし可(原則)

カードなし可(原則)

無利息期間 ご契約日の当日から30日間
借入極度額
(限度額)
5万〜300万円
Web完結

土日祝の
審査対応

×

年齢など
申込み条件
  • ・LINEポケットマネー加入時の年齢が満20歳から満65歳までの安定かつ継続した収入の見込める方
  • ・LINE PayのアカウントタイプがLINE Moneyの方
  • ・日本国内在住の方

    LINEポケットマネーはこんな人におすすめ

  • 日頃からLINEを利用している
  • スマホで借入返済を済ませたい

LINEポケットマネーはアプリを使って申込みが完了、返済日の3日前にLINEメッセージが配信されるなど、LINEの強みを活かしたサービスが強みです。

さらに30日間は利息分がLINE payでキャッシュバックされるので、実質的に30間の無利息期間があるといえるでしょう。

LINEポケットマネーの公式HP

楽天銀行スーパーローンは会員ランクに応じて優遇あり(一部例外あり)

楽天銀行スーパーローン|楽天会員ランクに応じて審査優遇
融資時間

最短即日

金利(年率)

年1.9%~14.5%

バレにくさ 職場への
在籍確認電話
あり
郵送物なし可(原則)

×

カードなし可(原則)

×

無利息期間 なし
借入極度額
(限度額)
10万〜800万円
Web完結

土日祝の
審査対応

×

年齢など
申込み条件
以下のすべての条件を満たす方
  • ・毎月安定した定期収入がある方
  • ・満年齢20歳以上62歳以下の方(※1)
  • ・日本国内に居住している方(外国籍の方は、永住権または特別永住権をお持ちの方)
  • ・お勤めの方で毎月安定した定期収入のある方、または、専業主婦の方
  • ・楽天カード株式会社またはSMBCファイナンスサービス株式会社の保証を受けることができる方 (※2)

※1 但し、パート・アルバイトの方、及び専業主婦の方は60歳以下
※2 当行が認めた場合は不要です

    楽天銀行スーパーローンはこんな人におすすめ

  • 楽天グループのサービスをよく利用する
  • 金利の低いカードローンを希望している

楽天銀行スーパーローンは店舗を持たないネット銀行(インターネット専業の銀行)です。楽天市場や楽天カードなど同グループのサービスをよく利用する人に特に人気です。

楽天会員ならランクに応じて審査が優遇されます(※)し、時期によってはキャンペーンを実施しているので要チェックです。

※必ずしもすべての楽天会員が審査の優遇を受けられるとは限りません。

三井住友銀行 カードローンは審査回答が最短当日中にわかる

三井住友銀行カードローン|カードレスが選べる
融資時間

最短即日

金利(年率)

年1.5%〜14.5%

バレにくさ 職場への
在籍確認電話
原則あり
郵送物なし可(原則)

カードなし可(原則)

無利息期間 なし
借入極度額
(限度額)
10万〜800万円
Web完結

土日祝の
審査対応

×

年齢など
申込み条件
  • ・お申込時満20歳以上満69歳以下の方
  • ・原則安定したご収入のある方
  • ・三井住友銀行指定の保証会社(SMBCコンシューマーファイナンス株式会社)の保証を受けられる方

    三井住友銀行カードローンはこんな人におすすめ

  • メガバンクならではの信頼感を重視したい
  • 三井住友銀行の口座を持っている
  • ローンカードの発行や郵送を避けたい

三井住友銀行 カードローンの強みは融資スピードです。カードレスで申込みをすれば、審査通過後に融資を最短当日で受けることも可能です。

さらにアプリから申込ができ、振込融資や口座振替返済にも対応しているため、近くにATMがなくても利用しやすいのはうれしいポイントです。

PayPay銀行カードローンは特典が多く30日間の無利息期間もある

PayPay銀行カードローン
融資時間

最短即日

金利(年率)

年1.59%〜18.0%

バレにくさ 職場への
在籍確認電話
あり
郵送物なし可(原則)

カードなし可(原則)

無利息期間 初回30日間はいつでも無利息
借入極度額
(限度額)
10万〜1,000万円
Web完結

土日祝の
審査対応

×

年齢など
申込み条件

(1)お申込時年齢20歳以上70歳未満の方
(2)お仕事をされていて、安定した収入のある方
配偶者に安定した収入があればお申し込みいただけます。
(3)PayPay銀行に普通預金口座をお持ちの個人の方(お持ちでない方は普通預金口座の開設とカードローンを同時にお申し込みいただけます。)
ただし、営業性の普通預金口座(BUSINESS ACCOUNT)にカードローンをセットすることはできません。
(4)一定の審査基準を満たし、当社の指定する保証会社SMBCコンシューマーファイナンス(株)の保証を受けられる方

    PayPayはこんな人におすすめにおすすめ

  • PayPayのサービスになじみがある
  • 無利息期間を有効に使いたい
  • ローンカードはない方がいい

PayPay銀行カードローンは、ローンカードの発行がなく、アプリやWebで利用する仕様になっています。

またお得な特典が多いのも特徴です。金利の優遇はありませんが、契約だけで1,500円、さらに借入額に応じて最大1万円がもらえます。

さらに初回借入日から30日間は「無利息期間」となっています。少しだけ借りて短期間で返し終われる人には特にメリットが大きいでしょう。

普通預金口座の残高が足りなくなると自動的に融資する「残高不足サポート機能」も付いています。

イオン銀行カードローンは同行の口座なしでも利用可能だがあるとより便利

イオン銀行カードローンのバナー
融資時間

審査完了の翌々日9:00以降

金利(年率)

年3.8%~13.8%

バレにくさ 職場への
在籍確認電話
原則あり
郵送物なし可(原則)

×

カードなし可(原則)

×

無利息期間 なし
借入極度額
(限度額)
10万〜800万円
Web完結

土日祝の
審査対応

年齢など
申込み条件
以下のすべての条件を満たす個人のお客さま
  • 日本国内に居住している方、外国籍の方については永住許可を受けている方
  • ご契約時の年齢が満20歳以上、満65歳未満の方
  • ご本人に安定かつ継続した収入の見込める方
  • 保証会社であるイオンフィナンシャルサービス(株)、またはオリックス・クレジット(株)の保証を受けられる方

    イオン銀行カードローンはこんな人におすすめ

  • ・とにかく低金利にこだわりたい
  • ・イオン銀行の口座を持っている
  • ・店舗で担当者に相談したい

イオン銀行カードローンは、イオン銀行の口座があれば振込融資が使えるのでより便利になります。

通常、イオン銀行カードローンでお金を借りられるのはカードが届いたあとなので、審査完了から早くても5日程度かかります。

しかしイオン銀行の口座があればカードが手元に届く前に借りられるので、「なるべく早めにお金が欲しい」という人にもうれしいポイントですね。

ほか、申込みは窓口でもWebでも可能で、毎月の返済が1,000円から可能という点も見逃せません。

三井住友カード カードローンは最短5分借入れを実現

三井住友カード カードローンのキャプチャー
融資時間

最短5分

金利(年率)

年1.5%~15.0%

バレにくさ 職場への
在籍確認電話
原則あり
郵送物なし可(原則)

カードなし可(原則)

無利息期間 なし
借入極度額
(限度額)
10万〜900万円
Web完結

土日祝の
審査対応

×

年齢など
申込み条件
満20歳以上~69歳以下で安定収入のある方(学生は除く)

    三井住友カード カードローンはこんな人におすすめ

  • 1分でも早く融資を受けたい
  • 低金利にこだわりたい
  • 三井住友ブランドに魅力を感じる

三井住友カード カードローンは、なんといっても最短5分融資というスピード感が魅力。

"お急ぎの方でも安心!即時発行で申し込めば最短5分で審査完了。審査完了後すぐにアプリからお借り入れができます!"

引用元:三井住友カード カードローン公式 HP「カードローンの特徴」

さらに大手消費者金融の多くが上限金利を年18.0%と設定しているなかで、三井住友カード カードローンは年15.0%と低水準です。

三井住友カード カードローンは、即日性と金利の低さを兼ね備えた「良いとこ取り」のカードローンといえそうです。

オリックスマネーはオリックスグループの特典が充実!審査も60分で完了

orix-moneyのバナー
融資時間

最短即日

金利(年率)

年1.5%〜17.8%

バレにくさ 職場への
在籍確認電話
原則あり
郵送物なし可(原則)

カードなし可(原則)

無利息期間 なし
借入極度額
(限度額)
10万~800万円
Web完結

土日祝の
審査対応

×

年齢など
申込み条件
  • ・日本国内に居住
  • ・年齢満20歳以上69歳まで
  • ・毎月定期収入がある方

    オリックスマネーはこんな人におすすめ

  • オリックスグループの特典に魅力を感じる
  • レンタカーやカーシェアを利用する機会が多い
  • なるべく早く借入がしたい

オリックスマネーは、オリックスグループの強みを活かしてさまざまな特典が利用できます。

  • オリックスレンタカーの基本料金を優待
  • オリックスカーシェアの入会で月額基本料2ヶ月無料など
  • 個人向けカーリース新規成約でアマゾンギフトカードがもらえる

また最短60分で審査結果がわかるスピードも魅力です。アプリ型を選べばカード発行が不要なのですぐに借入ができます。

オリックスマネーの審査時間に関するQ&A

引用元:オリックス・クレジット公式サイト:よくある質問

特に車関係の特典に魅力を感じる人は、オリックスマネーがおすすめです。

また「オリックス銀行カードローン」は、名前が似ていますが別会社によるサービスです。

金利やサービス内容が異なるので、間違えないように申し込みましょう。

auじぶん銀行カードローン(じぶんローン)はPontaポイントがためられる

auじぶん銀行カードローン|au限定割
融資時間

最短即日

金利(年率)

【通常】1.48%~17.5%

【カードローンau限定割 誰でもコース】1.38%~17.4%
【カードローンau限定割 借り換えコース】0.98%~12.5%

バレにくさ 職場への
在籍確認電話
原則あり(電話確認)
郵送物なし可(原則)

×

カードなし可(原則)

×

無利息期間 なし
借入極度額
(限度額)
10万〜800万円
【限度額について】
通常、カードローンau限定割 誰でもコース:10万円以上800万円以内
カードローンau限定割 借り換えコース:100万円以上800万円以内
Web完結

土日祝の
審査対応

年齢など
申込み条件
  • ・契約時の年齢が満20歳以上70歳未満
  • ・安定継続した収入のある人(自営、パート、アルバイトを含む)
  • ・保証会社であるアコム(株)の保証を受けられる人
※外国籍の場合は、永住許可を受けている人

    auじぶん銀行カードローンはこんな人におすすめ

  • au回線を契約しているなど、au IDを持っている
  • Pontaポイントをためている

auじぶん銀行カードローン(じぶんローン)は、au IDがあれば年0.1%の金利引き下げの対象になります。au IDは、au回線のユーザーでなくても無料で作成できます。

契約や利用でPontaポイントがもらえます。また、カードローンの残高が1万円以上あると、auじぶん銀行独自のランク別特典サービス(じぶんプラス)のランクが上がりやすくなります。

横浜銀行カードローンは最短翌日融資のスピード感が魅力

横浜銀行カードローン|PC・スマホで24時間申込可能
融資時間

最短即日

金利(年率)

年1.5%〜14.6%

バレにくさ 職場への
在籍確認電話
原則あり
郵送物なし可(原則)

×

カードなし可(原則)

×

無利息期間 なし
借入極度額
(限度額)
最大1,000万円
Web完結

土日祝の
審査対応

×

年齢など
申込み条件
  • ・ご契約時満20歳以上69歳以下の方
  • ・安定した収入のある方、およびその配偶者(パート・アルバイトの方も可。学生の方は不可。年収には年金を含みます)
  • ・次の地域に居住またはお勤めの方(神奈川県内全地域、東京都内全地域、群馬県前橋市、高崎市、桐生市)
  • ・保証会社(SMBCコンシューマーファイナンス株式会社)の保証が受けられる方
  • ・横浜銀行ならびにSMBCコンシューマーファイナンス株式会社の個人情報の取り扱いに同意される方

    横浜銀行カードローンはこんな人におすすめ

  • 低金利にも融資スピードにもこだわりたい
  • 横浜銀行の営業エリア内に住んでいる、もしくは働いている
  • 他社での借り入れがあり、おまとめを検討している

横浜銀行カードローンは来店不要でWeb申し込み可能、アプリだけで借入や返済も行えます。最短翌日に借りられるので、銀行のカードローンの中ではスピーディーといえるでしょう。

ただし全国各地から申し込めるわけではなく、神奈川県や東京都など所定のエリアに在住もしくは勤務していることが条件です。

横浜銀行のクレジットカード(横浜バンクカード)を利用している人なら、より金利の低いカードローンにも申し込めます。

住信SBIネット銀行カードローンは条件によって金利が引き下げになる

住信SBIネット銀行カードローンバナー
融資時間

通常2週間程度

金利(年率)

年2.49%~14.79%

バレにくさ 職場への
在籍確認電話
原則あり
郵送物なし可(原則)

×

カードなし可(原則)

×

無利息期間 なし
借入極度額
(限度額)
10万〜1,000万円
Web完結

土日祝の
審査対応

×

年齢など
申込み条件
  • ・申込時年齢が満20歳以上65歳以下であること
  • ・安定継続した収入のあること
  • ・外国籍の場合、永住者であること
  • ・保証会社の保証を受けられること
  • ・当社の普通預金口座を保有していること(同時申込可)

    住信SBIネット銀行カードローンはこんな人におすすめ

  • SBI系のサービスをよく利用する
  • Webでの手続きに抵抗がない

住信SBIネット銀行カードローンは口座の利用状況に応じてさらにポイントが貯まったり、銀行利用時の手数料の無料回数が増えたりするしくみがあります。

さらに、クレジットカード(ミライノカードJCB)の保有+同銀行口座を引き落とし口座に設定で年0.1%、SBI証券口座保有登録済または住宅ローン借入れ中なら年0.5%、合わせて最大0.6%の金利優遇を受けられます。

スルガ銀行カードローンはがん保障付きでいざという時に備えられる

スルガ銀行カードローン
融資時間

1週間以上

金利(年率)

年3.9〜14.9%

バレにくさ 職場への
在籍確認電話
する場合もある
郵送物なし可(原則)

×

カードなし可(原則)

×

無利息期間 なし
借入極度額
(限度額)
5万〜800万円
Web完結

土日祝の
審査対応

×

年齢など
申込み条件
20歳〜70歳以下で安定した収入がある方

    スルガ銀行カードローンはこんな人におすすめ

  • 近くにコンビ二や郵便局など提携ATMがある
  • がん保障を付けておきたい

スルガ銀行カードローンは静岡県を拠点とする地方銀行ですが、地域を問わず全国から申し込めます。

スルガ銀行の口座も必要ありません。近くにコンビ二や郵便局など提携ATMがあれば便利に利用できます。

大きな特徴としては「がん保障付き」を選択できること。「がん保障特約付き消費者信用団体生命保険」に加入していれば、もし返済中に本人が亡くなったりがんと診断されたりしたとき、借入残高がゼロになります。もしものときも返済に困りにくく安心できます。

三菱UFJ銀行カードローン バンクイックは銀行のカードローンながら最短翌営業日融資が可能

バンクイック
融資時間

最短翌営業日

金利(年率)

年1.8%〜14.6%

バレにくさ 職場への
在籍確認電話
原則あり
郵送物なし可(原則)

カードなし可(原則)

×

無利息期間 なし
借入極度額
(限度額)
10万円~500万円
Web完結

◯ ※申込まで

土日祝の
審査対応

年齢など
申込み条件
  • ・年齢が満20歳以上65歳未満の国内に居住する個人のお客さまで、保証会社(アコム㈱)の保証を受けられるお客さま
  • ・原則安定した収入があるお客さま
※日本国籍以外のお客さまは永住許可を受けている方が対象となります。

    三菱UFJ銀行カードローン バンクイックはこんな人におすすめ

  • 名の知れた大手都市銀行ならではの信頼感を重視したい
  • 三菱UFJ銀行の普通預金口座を持っている
  • コンビニATMで便利に借入や返済をしたい

西日本シティ銀行カードローン(NCB キャッシュエース)は主婦でも申込み可能

西日本シティ銀行カードローン(NCBキャッシュエース)
融資時間

最短1週間〜10日

金利(年率)

年13.0%〜14.95%

バレにくさ 職場への
在籍確認電話
原則あり
郵送物なし可(原則)

×

カードなし可(原則)

◯(※)

無利息期間 なし
借入極度額
(限度額)
10万〜300万円
Web完結

土日祝の
審査対応

×

年齢など
申込み条件
  • ・申込み時に満20歳以上満69歳以下で、収入のある個人
    ・新入社員・年金生活者の方を含む。
    ・パート・アルバイト・配偶者に収入のある専業主婦(主夫)の方(学生を除く)も50万円までお申込み可能
  • ・現住所が当行の営業エリア内(東京・大阪を除く)にある方
  • ・保証会社の保証が受けられる方

※銀行キャッシュカードを併用可

    西日本シティ銀行カードローンはこんな人におすすめ

  • 名の知れた大手都市銀行ならではの信頼感を重視したい
  • 三菱UFJ銀行の普通預金口座を持っている
  • コンビニATMで便利に借入や返済をしたい

西日本シティ銀行は、福岡市や北九州市を中心に展開する地方銀行です。近くに店舗がないエリアでは利用できないので要注意です。

専業主婦(主夫)や年金生活者でも申し込めるので、収入が少ない人や審査が不安な人でも検討する価値があるでしょう。

"「NCB キャッシュエース」では、パート・アルバイト、配偶者にご収入のある専業主婦(主夫)の方(学生を除く)、年金生活者の方もお申込みいただけます。"

引用元:西日本シティ銀行公式HP「NCBキャッシュエース(カードローン)」

西日本シティ銀行では、金利の低い「アプリカードローン」や「VCLASSカードローン」なども取り扱っています。条件を満たせばお得に利用できますので、あわせてチェックしてみましょう。

りそな銀行カードローンは上限金利が13.5%で低金利重視派に最適

りそな銀行カードローンのキャプチャ
融資時間

1週間以内

金利(年率)

年3.5%~13.5%

バレにくさ 職場への
在籍確認電話
原則あり
郵送物なし可(原則)

×

カードなし可(原則)

×

無利息期間 なし
借入極度額
(限度額)
10万~800万円
Web完結

土日祝の
審査対応

×

年齢など
申込み条件
  • ・お申込時の年齢が満20歳以上66歳未満の方
  • ・継続安定した収入のある方

※銀行キャッシュカードを併用可

    りそな銀行カードローンはこんな人におすすめ

  • りそな銀行で住宅ローンを借りている
  • りそな銀行の口座を給料受け取り口座として利用している
  • 低金利にこだわりたい
  • ローンカードの発行や郵送を避けたい

りそな銀行カードローンは上限金利が比較的低めです。給与振込か住宅ローンを利用中なら、年0.5%の金利優遇もあります。

"所定の住宅ローンをご利用中のお客さまが、同一口座にてカードローンをお申込みいただく場合は年▲0.5%の金利特典が適用されます。"

引用元:りそな銀行公式HP「カードローン」

さらに月中の平均借入残高が10万円以上なら「りそなクラブポイント」が貯まります。現金やWAONポイント、楽天ポイントなどに交換可能です。

Webで24時間365日申込み可能で、ローンカードを発行せずに取引できますが、振込融資には対応していません。ATMで借りることになるので、近くにりそな銀行もしくはコンビニなど提携ATMがあるか確認しておくとよいでしょう。

みずほ銀行カードローンは上限金利14.0%という金利が魅力

みずほ銀行カードローン キャプチャ
融資時間

最短当日

金利(年率)

年2.0%~14.0%(※1)

バレにくさ 職場への
在籍確認電話
原則あり
郵送物なし可(原則)

原則なし
(Web申込)

カードなし可(原則)

◯(※2)

無利息期間 なし
借入極度額
(限度額)
10万~800万円
Web完結

土日祝の
審査対応

×

年齢など
申込み条件
  • ・契約時、満20歳以上満66歳未満の方
  • ・安定かつ継続した収入の見込める方
  • ・保証会社の保証を受けられる方

※1 住宅ローンのご利用で、本カードローンの金利を年0.5%引き下げます。引き下げ適用後の金利は年1.5%〜13.5%です。 ※2 キャッシュカードで併用可

    みずほ銀行カードローンはこんな人におすすめ

  • できるだけ低金利のカードローンを探している
  • みずほ銀行で住宅ローンを借りている人や普通預金口座を持っている

みずほ銀行カードローンは、借入上限金利が「年14.0%」と数あるカードローンの中でも低めに設定されています。さらにみずほ銀行で住宅ローンを借りている人なら金利を年0.5%引き下げられる点もメリットです。

一定の条件を満たせば、みずほ銀行ATMだけでなくE-netのATMが月3回まで無料で利用できます。

みずほ銀行の口座がなくても、カードローンの申込みと同時に口座開設手続きも進められます。また銀行キャッシュカードをローンカードとして利用可能なのでカードを見られて借入がバレることもありません。

オリックス銀行カードローンはガン保障特約が付けられる

オリックス銀行カードローン
融資時間

最短翌日以降

金利(年率)

年1.7%~14.8%

バレにくさ 職場への
在籍確認電話
原則あり
郵送物なし可(原則)

×

カードなし可(原則)

×

無利息期間 契約日の翌日から30日間
借入極度額
(限度額)
800万円
Web完結

土日祝の
審査対応

×

年齢など
申込み条件
以下の条件をすべて満たす方
  • ・申し込み時の年齢が満20歳以上69歳未満の方
  • ・原則、毎月安定した収入のある方(専業主婦(主夫)は除く)
  • ・日本国内に在住の方(外国籍の方は、永住者または特別永住者の方)
  • ・オリックス・クレジット株式会社または新生フィナンシャル株式会社の保証が受けられる方

※1 住宅ローンのご利用で、本カードローンの金利を年0.5%引き下げます。引き下げ適用後の金利は年1.5%〜13.5%です。 ※2 キャッシュカードで併用可

    オリックス銀行カードローンはこんな人におすすめ

  • 低金利にこだわりたい
  • ガン保障特約に魅力を感じる

オリックス銀行カードローンの特徴は、ガン保障特約付きプラン「Bright」が用意されていることです。

ガンと診断確定されたとき、死亡・高度障害のときには保険金を未返済債務に充当します。

引用元:オリックス銀行カードローン ガン保障特約付きプラン「Bright」

さらに、銀行ならではの金利の低さも見逃せません。一般的な消費者金融では年3.0〜18.0%ですが、オリックス銀行カードローンでは年1.7〜14.8%となっています。

なるべく利息を抑えたい人にとってはとても重要なポイントとなるでしょう。

ワンランク上の「安心」が欲しい人、金利の低さにこだわりたい人ならオリックス銀行カードローンがおすすめです。

また「オリックスマネー」は、名前が似ていますが別会社によるサービスです。

金利をはじめ、サービスに違いがあるので注意してください。

千葉銀行の「ちばぎんカードローン」は3つのプランがあり千葉県以外でも利用可能

千葉銀行カードローン|急な出費や日々の生活費をサポート
融資時間

最短翌日

金利(年率)

年1.4%〜14.8%

バレにくさ 職場への
在籍確認電話
原則あり
郵送物なし可(原則)

×

カードなし可(原則)

×

無利息期間 なし
借入極度額
(限度額)
10万〜800万円
Web完結

土日祝の
審査対応

×

年齢など
申込み条件
  • ・ご契約時の年齢が満20歳以上満65歳未満の方。
  • ・安定した収入(パート・アルバイトを含む)のある方。ただし年金収入のみの方はお申込みいただけません。
  • ・原則、千葉、東京、茨城、埼玉、神奈川にお住まいの方。
  • ・エム・ユー信用保証(株)の保証が受けられる方。
  • ・他にクイックパワー、クイックパワー<アドバンス>のカードローンをお持ちでない方。

    ちばぎんカードローンはこんな人におすすめ

  • 金利の低さを重視したい
  • 首都圏に住んでいる
  • 年収600万円以上など、プレミアクラスの条件をクリアできる

千葉銀行が展開する「ちばぎんカードローン」では3つのプランが用意されています。

  1. クイックパワー<アドバンス>
  2. プレミアクラス
  3. マイワレット

クイックパワー<アドバンス>はもっともスタンダードなプランで、アルバイトやパートの方でも申し込み可能です。

しかもちばぎんカードローンは、金利も年1.4〜14.8%と消費者金融よりも低金利です。

プレミアクラスは年収600万円以上などいくつか条件があるものの、年3.8〜5.5%とかなり低い金利で借入ができます。

また千葉県限定ではなく、首都圏のほぼ全域※で借入できるのも大きなメリットといえるでしょう。

※千葉全域・東京全域・埼玉全域・茨城全域・神奈川でお借り入れいただけます。(一部地域除く)
参照:千葉銀行カードローン 公式サイト

千葉銀行カードローンはこんな人に向いています

  • 金利の低さを重視したい
  • 首都圏に住んでいる
  • 年収600万円以上など、プレミアクラスの条件をクリアできる

セブン銀行カードローンは家族バレしにくく最短翌日融資が可能

セブン銀行公式HP
融資時間

最短翌日

金利(年率)

年12.0%〜15.0%

バレにくさ 職場への
在籍確認電話
-
郵送物なし可(原則)

×

カードなし可(原則)

◯(※)

無利息期間 なし
借入極度額
(限度額)
10万〜300万円
Web完結

土日祝の
審査対応

×

年齢など
申込み条件
  • ・セブン銀行口座をお持ちのお客さま(個人)
  • ・ご契約時の年齢が満20歳以上満70歳未満のお客さま
  • ・一定の審査基準を満たし当社指定の保証会社(アコム株式会社)の保証を受けられるお客さま
  • ・外国籍の方は永住者であること

※キャッシュカードと併用可

    セブン銀行カードローンはこんな人におすすめ

  • 借入れをしていることを周囲に知られたくない
  • 近くにセブン銀行ATMがある
  • 必要な額が50万円以下

セブン銀行カードローンは、銀行キャッシュカードとローンカードを兼ねられるので「家族や周囲の人にカードを見られて借り入れがバレる」という事態が防げます。

また銀行カードローンのなかでは早めの最短で翌日融資を可能にしています。

一方で、借りられる金額の上限は「300万円」ですが、新規申込時は50万円が借入上限なので、多額のお金が必要な人には向きませんが、借りすぎを防ぐ意味でメリットという見方もできるでしょう。

"はじめてご契約のお客さまはご利用限度額が50万円までと少額です。つい借りすぎてしまう心配はありません。"

引用元:セブン銀行公式HP「はじめてのカードローン」

金利については、最低金利が「年12.0%」と高めに設定されています。

ベルーナノーティスは無利息期間が何度でも利用可能!女性にうれしいサポートも充実

ベルーナノーティスロゴ
融資時間

最短即日

金利(年率)

年4.5%~18.0%

バレにくさ 職場への
在籍確認電話
原則あり
郵送物なし可(原則)

×

カードなし可(原則)

×

無利息期間 なし
借入極度額
(限度額)
1万円~ 300万円
Web完結

土日祝の
審査対応

×

年齢など
申込み条件
20~80歳までの安定した収入のある方

    ベルーナノーティスはこんな人におすすめ

  • ベルーナに魅力や愛着を感じる
  • 一時的な利用が多く、14日間の無利息期間をうまく活用できる
  • 主婦をはじめとした女性

ベルーナノーティスは、総合通販大手のベルーナが展開するカードローン。

注目のポイントは無利息期間の適用ルールです。

一般的な消費者金融では「初めての利用時のみ」ですが、ベルーナノーティスでは初めての利用時はもちろん、「完済後再度の利用時」に14日間の無利息期間が設定されます

さらにベルーナノーティスの大きな特徴としては女性が利用しやすい「レディースローン」が用意されていること。

女性オペレーターが対応してくれる「女性専用ダイヤル」などのサポートが評価され、女性から大きな支持を受けています。

ベルーナノーティスはご利用中のお客様の72%が女性です(2022年4月末時点)

引用元:ベルーナノーティス「レディースローン・キャッシング」

無利息期間をうまく活用したい人、カードローンを利用したいけど不安が大きい女性などにおすすめです。

メルペイスマートマネーはメルカリヘビーユーザーに最適

メルペイスマートマネー
融資時間

通常1〜2日

金利(年率)

年3.0%〜15.0%

バレにくさ 職場への
在籍確認電話
原則あり
郵送物なし可(原則)

カードなし可(原則)

無利息期間 1ヶ月分の利息が実質無料
借入極度額
(限度額)
1,000円〜40万円
Web完結

土日祝の
審査対応

年齢など
申込み条件
20歳〜70歳以下で安定した収入がある方

    メルペイスマートマネーはこんな人におすすめ

  • メルカリをよく使う
  • 自宅への郵送物を避けたい

メルペイスマートマネーは、メルカリをよく使う人に最適な融資サービスです。借入れをするとメルペイ残高にチャージされ、現金が必要なら振り込み申請が必要です。

申込みはもちろん、借入や返済もメルカリのアプリ内で行うので審査の電話連絡もありません。自宅への郵送物などもありません。「職場の人や家族に借入を知られたくない」という人には特におすすめです。

ファミペイローンはアプリで申込みから返済まで利用できる

ファミペイローンのバナー画像
融資時間

最短当日

金利(年率)

年0.8%~18.0%

バレにくさ 職場への
在籍確認電話
-
郵送物なし可(原則)

カードなし可(原則)

無利息期間 最大100日間 実質無料
借入極度額
(限度額)
1万円~300万円
Web完結

土日祝の
審査対応

×

年齢など
申込み条件
  • ・満20歳から満70歳までの方
  • ・安定した収入があれば学生含めパート・アルバイトで収入のある方、無職の年金受給者、自営業者の方も申込可能
  • ・国内居住の方、日本の永住権を取得されている方

    ファミペイローンはこんな人におすすめ

  • 日常的にファミマを利用している
  • アプリで借入も返済も完結させたい

ファミペイローンは、申込みから普段の借入、返済までアプリだけで完結するのが大きな魅力です。
当然自宅への郵送物もないので家族にカードローンの利用がバレることもありません。

さらに契約日から最大60日の期間限定で、借入返済した額の利息をファミペイボーナスで還元するサービスも展開しています。これは実質的に最大60日間の無利息期間なので、見逃せない特典といえるでしょう。

au PAYスマートローンはスマホひとつですべて完結

融資時間

最短即日

金利(年率)

年2.9% ~ 18.0%

バレにくさ 職場への
在籍確認電話
原則あり
郵送物なし可(原則)

カードなし可(原則)

無利息期間 なし
借入極度額
(限度額)
1万円〜100万円
Web完結

土日祝の
審査対応

×

年齢など
申込み条件
  • ・本人名義のau IDを持っている(法人契約でご利用のau IDではお申し込み不可)
  • ・満20歳以上、70歳以下
  • ・ご本人さまに定期収入のある方
  • ・会社員、公務員、個人事業主、アルバイト・パート、年金受給者(年金以外に安定した収入のある方)
  • ・現住所が国内にある方

    au PAYスマートローンはこんな人におすすめ

  • Pontaポイントを貯めたい
  • スマホで借入や返済を済ませたい
  • 即日融資を希望している

au PAYスマートローンは、申込みから返済までスマホで完結するカードローンです。カードレスなのでカードを持ち歩く必要もなく、使いやすさに定評があります。

審査は最短30分で終わり、即日融資も可能というスピード感も大きな魅力です。
さらに借入に応じてPontaポイントがたまるのもうれしいですね。

dスマホローンはドコモのサービス利用によって最大3%の金利優遇が受けられる

dスマホローンのバナー画像
融資時間

最短即日

金利(年率)

3.9%~17.9%(基準金利)

バレにくさ 職場への
在籍確認電話
原則あり
郵送物なし可(原則)

カードなし可(原則)

無利息期間 なし
借入極度額
(限度額)
1万~300万円
Web完結

土日祝の
審査対応

年齢など
申込み条件
  • ・審査申込時の年齢が満20歳以上満68歳以下の日本国内に居住する個人の方
  • ・安定した収入がある方
  • ・審査申込者本人名義のドコモ所定の携帯回線契約を締結している方又はdアカウントを保有されている方
  • ・当社が発信するSMS(ショートメッセージサービス)を受信できる方

    dスマホローンはこんな人におすすめ

  • ドコモのサービスを複数利用している
  • 少しでも早くお金を借りたい人

dスマホローンは、ドコモの各種サービスの利用状況によって金利が優遇されるというユニークな特徴があります。

基準となる金利は年3.9〜17.9%と一般的な消費者金融と同等です。しかし以下に該当すれば最大3%の金利優遇を受けられます。

  • ドコモの回線を契約(−1.0%)
  • dカード、dカードGOLDを契約(−0.5%、−1.5%)

ドコモの回線やその他対象サービスのご契約・ご利用状況に応じて、おトクな優遇金利が適用されます。

さらに最短即日の融資が可能なので、「今すぐお金が欲しい」という人にもぴったりです。

ドコモのサービスを利用している人、そして融資スピードにこだわる人はdスマホローンを検討しましょう。

いつもは無利息期間が60日の中小消費者金融

キャッシングのいつも
融資時間

最短30分

金利(年率)

年4.8%~20.0%

バレにくさ 職場への
在籍確認電話
原則あり
郵送物なし可(原則)

カードなし可(原則)

無利息期間 最大60日間
借入極度額
(限度額)
1万~500万円
Web完結

土日祝の
審査対応

×

年齢など
申込み条件
年齢20歳以上、65歳以下のご本人に安定した収入のある方

    いつも はこんな人におすすめ

  • 大手より中小に魅力を感じる
  • 無利息期間を利用したい

いつも」は知名度こそ大手に及ばないものの、基本的なサービスが用意されている中小の消費者金融です。

大手のようにコマーシャル展開をしていないので「利用して大丈夫なの?」と心配になる人もいるかもしれませんが、法を守って運営されている正規の業者です。日本貸金業協会にも加入しているので安心して利用してください。

融資時間は最短45分というスピードで、無利息期間も中小では最長となる60日間に設定されています。

ただし上限金利が20.0%とほかの消費者金融とくらべて少々高めです。

東京スター銀行カードローン(スターカードローンα)は30日間無利息

東京スター銀行カードローン
融資時間

最短翌日以降

金利(年率)

年1.5%~14.6%

バレにくさ 職場への
在籍確認電話
原則あり
郵送物なし可(原則)

×

カードなし可(原則)

×

無利息期間 契約日から30日間
借入極度額
(限度額)
10万〜1,000万円
Web完結

土日祝の
審査対応

×

年齢など
申込み条件
  • ・お申し込み時の年齢が、満20歳以上69歳以下の方
  • ・定期的な収入がある方(パート・アルバイトの方もご利用できます)
  • ・日本国籍の方または外国籍で永住権をお持ちの方で国内居住の個人の方
  • ・保証会社(アイフル株式会社)の保証が受けられる方

    東京スター銀行カードローンはこんな人におすすめ

  • 銀行のカードローンで無利息期間を利用したい
  • 残高不足で支払いを滞納してしまうことが多い

東京スター銀行カードローン(スターカードローンα)は、契約日から30日間の無利息で利用できます。

東京都民に限らず利用でき、Webで申込みや借入が可能です。また公共料金や税金などの引き落としの際、残高不足になると自動的にカードローンの融資が行われるサービスが付いています。

確実に期日どおりに支払えるので、返済が遅れる心配がありません。自動融資サービスが付いていない「スターカードローンβ」も選択可能です。

ソニー銀行カードローンは金利も低くスマホひとつで手続きが完了

ソニー銀行カードローン
融資時間

10日前後

金利(年率)

年2.5%~13.8%

バレにくさ 職場への
在籍確認電話
あり
郵送物なし可(原則)

×

カードなし可(原則)

×

無利息期間 なし
借入極度額
(限度額)
10万〜800万円
Web完結

土日祝の
審査対応

×

年齢など
申込み条件
次の条件をすべて満たすかたに限ります。
  • ・当社に円普通預金口座をお持ちのかた(同時申し込み可能)
  • ・お申し込み時のご年齢が満20歳以上65歳未満のかた
  • ・原則、安定した収入があるかた
  • ・日本国籍のかた、もしくは、外国籍のかたで永住権をお持ちであるかた
  • ・保証会社(アコム株式会社)の保証を受けられるかた

    ソニー銀行カードローンはこんな人におすすめ

  • ソニー銀行の口座を持っている
  • 金利を低めに抑えたい

ソニー銀行カードローンはソニー銀行の口座が必須ですが、銀行キャッシュカードをローンカードと兼用できるので便利です。カードを見られてカードローンの利用がバレてしまうこともありません。

また申し込みの際、「初回振込サービスを利用する」を選択しておけば、キャッシュカードやローンカードが手元に届く前に借りられます。「なるべくすぐにお金が欲しい」という人には便利なサービスですね。

時期によっては、現金がもらえるキャンペーンなども開催されています。公式サイトなどをチェックしてみましょう。

みんなの銀行「Loan」はスマホアプリですべてが完結する

みんなの銀行のロゴ
融資時間

1週間程度

金利(年率)

年1.5%~14.5%

バレにくさ 職場への
在籍確認電話
あり
郵送物なし可(原則)

カードなし可(原則)

無利息期間 なし
借入極度額
(限度額)
10万円〜1,000万円
Web完結

土日祝の
審査対応

×

年齢など
申込み条件
  • ・みんなの銀行の普通預金口座を開設している
  • ・20歳以上69歳以下で収入がある方(アルバイト・パート・年金受給者・自営業の方もお申し込みいただけます)

    みんなの銀行「Loan」はこんな人におすすめ

  • 新しいサービスが好き
  • スマホアプリだけで完結させたい
  • 金利もなるべく抑えたい

みんなの銀行は、口座の開設からお金の出し入れなど、すべての手続きがスマホアプリだけで可能なデジタルバンクです。

そんな、みんなの銀行が展開しているカードローンが「Loan」。もちろんアプリひとつですべてが完結します。

気になる金利は年1.5〜14.5%で、一般的な銀行のカードローンと同水準です。とはいえ消費者金融よりは低い金利設定となっています。

スマホだけですべての手続きを済ませたい、金利も低めに抑えたいという人にはおすすめのカードローンです。

フクホーは大手とは異なる独自の審査基準がある

中小消費者金融フクホーのロゴ
融資時間

最短即日

金利(年率)

(1)7.30%~20.00%
(2)7.30%~18.00%
(3)7.30%~15.00%

バレにくさ 職場への
在籍確認電話
あり
郵送物なし可(原則)

カードなし可(原則)

無利息期間 なし
借入極度額
(限度額)
5万円〜200万円
Web完結

×

土日祝の
審査対応

×

年齢など
申込み条件
20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方

    フクホーはこんな人におすすめ

  • 大手消費者金融の審査に自信がない
  • フクホーの店舗(大阪)に近くに住んでいる

フクホーは創業50年を超える歴史ある消費者金融。大手ほどの知名度はありませんが、貸金業登録を済ませている正規の業者です。

上限金利は20.0%と、他社に比べると高めに設定されていますが、即日融資が可能というスピード感は魅力ですね。

さらにフクホーの大きなポイントして、大手消費者金融とは異なる独自の審査基準を設けている点が挙げられます。
具体的には公表されていませんが、審査通過に自信がない人は相談してみると良いでしょう。

フクホーはこんな人に向いています

  • 大手消費者金融の審査に自信がない
  • フクホーの店舗(大阪)に近くに住んでいる

カードローンの選び方は低金利、即日性、バレにくさのどれを重視するかで決める

カードローンの種類が多すぎて選べない人は「即日性」「低金利」「バレにくさ」から自分が何をもっとも重視するかを決めましょう。

「即日」可能なカードローンなら最短30分融資も可能に

銀行カードローンと消費者金融の審査スピードの違い

「今すぐお金が欲しい」という人には融資スピードが速い即日カードローンを選びましょう。消費者金融は最短20分ほどの融資が可能です。

一方で銀行カードローンは、どうしても1日以上はかかってしまいます。申込者の素性を調べるために警視庁への照会等が必要になるためです。

そのため、「どうしても今日中にお金が必要」という人は、銀行カードローンではなく消費者金融がおすすめです

→即日ランキングを見る

「低金利」を重視すれば利息が抑えられる

借入先金融機関を選択する際に最も重視するポイント

「なるべく利息を抑えたい」「財布のダメージを最小限にしたい」方は、低金利のカードローンを選びましょう。

また、金利は下限ではなく上限金利が大事。初めての申し込みや返済実績が少ない人は、基本的に上限の金利が適用される可能性が高いのです。

近日中の返済が可能な人は無利息期間のあるカードローンを優先的に選びましょう。
無利息期間とは、30日などの決まった期間内に返済すれば利息がまったくかからないサービスのこと。無利息期間が用意されている代表的なカードローンを紹介します。

無利息期間 開始のタイミング
レイク ・30日間
・60日間
・180日間(※)
契約日翌日から
プロミスロゴ 30日間 初回借入日翌日から
PayPay銀行カードローン 30日間 初回借入日から

※1:Web申込み限定 ※2:5万円まで

→低金利ランキングを見る

「バレない」配慮のカードローンなら職場や家族にバレにくい

「家族にバレたくない」「職場の人にバレたくない」人はバレにくさに配慮されたカードローンを選びましょう。

たとえば「職場への在籍確認は電話ではなく書類提出でOK」「自宅への郵送物なし」などの配慮がなされています。

また街なかの自動契約機やATMは、入店している姿を知り合いに見られる可能性があるので利用したくないという人もいるでしょう。
そんな人には場所を問わずスマホで申し込みができる「Web完結」「アプリ申し込み」がおすすめ

申込みだけでなく、借入や返済などもWebで可能になります。何よりも家族バレ、職場バレを避けたい人は「バレにくい」カードローンを優先的に選んでください。

→バレにくいカードローンランキングを見る

今すぐお金が欲しい即日派に最適なカードローン

「今すぐお金が欲しい」「今日中にお金が必要」という人には消費者金融のカードローンがおすすめです。

銀行のカードローンにくらべて融資スピードが早く、最短で即日融資が可能です。

特に融資スピードが早いカードローンは以下の3社です。

cardloan_osusume_spped.png
カードローン プロミスロゴ アイフル アコム
審査時間 最短18分 最短20分(※)
融資時間 最短3分 最短18分 最短20分(※)
審査受付時間 18時まで 18時まで 18時まで
優先審査 - -
土日祝対応
WEB完結
無利息期間 30日間
(借入日翌日から)
30日間
(契約日翌日から)
30日間
(契約日翌日から)
金利 年4.5%〜17.8% 年3.0%〜18.0% 年3.0%〜18.0%
公式サイト 公式サイトを
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公式サイトを
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公式サイトを
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※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

プロミスは最短3分という融資スピードを実現させています。続くアイフルは最短18分、アコムも最短20分とかなりのスピードを誇ります。

「とにかく今すぐお金が必要!」という人にはこの3社がおすすめです。

また消費者金融の金利が心配なら、30日間の無利息期間を使えば利息ゼロでの借入も可能です。

低金利にこだわる人に最適なカードローン

数あるカードローンのなかでも、特に低金利のカードローンをまとめました。

ちなみに金利は「年3.0%〜18.0%」といったように下限〜上限で記載されていますが、基本的には上限の金利に注目しましょう。

初めて利用する人や返済実績が少ない人は、上限金利が適用されることが多いからです。

上限金利が特に低いカードローンを3社ピックアップしました。

金利が低いカードローン3選
カードローン JCBカードローンFAITHのロゴ りそな銀行カードローン イオン銀行カードローン
金利 年4.40%〜12.50% 年1.99%〜13.50% 年3.80%〜13.80%
無利息期間(最大) なし なし なし
限度額 500万 800万 800万
ATM手数料 月3回まで無料 有料 無料
審査時間 最短当日 1週間程度 2〜3営業日
融資時間 最短即日 1週間程度 審査完了の翌々日9:00以降
公式サイト 公式サイトを
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公式サイトを
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公式サイトを
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銀行のカードローンは、消費者金融にくらべて低金利という強みがあります。特にりそな銀行とイオン銀行は、金利が低めです。

また信販系のJCB CARD LOAN FAITHも金利の低さが際立ちます。

ただし銀行のカードローンや信販系は、融資スピードが遅いというデメリットがあります。審査は早くても、融資そのものは数日かかるケースがほとんどです。

職場や家族にバレにくいカードローン

最近では職場や家族に「バレない」ための配慮をしているカードローンが増えました。

なかには「職場への電話は原則なし」と公式ホームページで明言しているカードローンも。

ここでは、特に配慮が行き届いているバレないカードローンを3社ピックアップしました。

バレにくいカードローン3選
カードローン プロミスロゴ アイフル アコム
在籍確認の電話 原則なし 原則なし 原則なし(※)
郵送物原則なし
カードレス
WEB完結
金利 年4.5%〜17.8% 年3.0%〜18.0% 年3.0%〜18.0%
審査時間 最短18分 最短20分
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
融資時間 最短3分 最短18分 最短20分
無利息期間 30日間
(借入日翌日から)
30日間
(契約日翌日から)
30日間
(契約日翌日から)
詳細 公式サイトを
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公式サイトを
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公式サイトを
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※原則、電話で確認せず、書面や申告内容で確認

ここで紹介しているプロミス、アイフル、アコムは在籍確認も原則なし、郵送物もなし、さらにはカードレスなのでローンカードを見られて他人にバレる可能性もありません。

「バレにくさ」を最重視しているならこの3社すべてがおすすめ。実際に利用した人からの満足度もかなりのものです。

ただしあえて違いを挙げるなら、プロミスは融資が最短3分というスピードを誇り、上限金利も0.2%低く設定されていること。

スピードにも金利にもこだわりたい人にはプロミスがおすすめです。

カードローンとは利用目的が自由で保証人が不要の借入方法

カードローンはどのようなサービスなのでしょうか。メリットを通じて解説します。

利用目的が限定されないのでお金を自由に使える

カードローン(消費者金融)は、借りたお金を何に使っても自由です。旅行、交際、生活費、臨時出費の穴埋めなど自由に使って問題ありません。

これは、マイカーローンや住宅ローン、教育ローンなど、用途が限定される「目的別ローン」とはまったく逆の特徴です。自由に使えるので、借りるたびに用途を申告する必要もありません。また「生活費と交際費が足りない」など、複合的な不足分を補うことにも向いているでしょう。

ただし、自由に使えるからといって借りすぎてはいけません。
あくまで計画的に、無理なく返済できる範囲で利用しましょう。

【コラム】カードローンの借入目的1位は「生活費」2位は「レジャー資金」

カードローン(消費者金融)は使い道が自由なぶん、人によって借りる目的はさまざまです。そこで、カードローン利用者に借入の目的・理由についてアンケート調査をしてみました。

借入の目的と理由

カードローンの借入目的で圧倒的に多いのは「生活費」という事がわかりました。
「次の給料日までお金が足りない」「急な出費で生活費が足りなくなった」など、比較的身近な理由が多いようです。

「生活費が足りないくらいでカードローンを利用していいのかな」と悩む人もいるかもしれませんが、アンケート結果を見ると比較的メジャーな方法といえそうです。

ピンチ脱却のひとつの方法として、選択肢に入れておきましょう。

担保や保証人なしで借りられる

カードローン(消費者金融)は、マイカーローンや住宅ローンといった目的別ローンとは違い保証人が不要です。さらに担保も必要ありません。

担保に必要な書類
"カードローンは、保証人がいらない「無担保ローン」です。カードローンには、銀行系や消費者金融系などの種類がありますが、どこで申込をしても、保証人や担保を求められることはありません。"

引用元:プロミス公式HP「カードローンは保証人が不要」

ちなみに「担保」とはローンを組む際に設定する換金性の高い資産のこと。たとえば、住宅ローンなど組んだ際は住宅が「担保」になり、もしローンが返済できない場合には住宅を差し押さえられてしまいます。

カードローンの場合は、担保や保証人が必要ありません。「保証人になってくれる人がいない」「担保にする資産がない」といった方はカードローンを検討しましょう。

信用力の高さに応じて金利が低く設定される

利息を計算する方法

カードローンの金利を確認すると「3.0〜18.0%」などかなり幅がありますよね。実際に適用される金利は申込者によって異なり、信用力が高い人ほど金利が低く設定される傾向があります。

具体的には「年収が高い人」「過去に利用して、しっかり返済できている人」などです。これらに該当する人は、より低い金利で借りられるのでメリットといえるでしょう。

一方で、初めてカードローンを申し込む場合は「返済実績」つまり信用力が低いので、期待通りの金利にはなりません。

それでも金利を抑えたいなら、「無利息期間」が利用できるカードローンを選びましょう。 一定期間に返済すれば金利がかからないので、利息の上乗せがありません。

早めに完済できるめどが立っているなら、こうしたサービスがあるカードローンを選ぶのもひとつの方法です。

カードローンとクレカのキャッシングの違いは「金利と利用上限額」

クレジットカードとキャッシングの違い

カードローンとクレジットカードのキャッシングは、限度額の範囲内であれば用途を問わず借入れができる点で同じです。しかし、金利と利用上限額を比較すると大きな違いがあります。

金利 利用上限額
カードローン 低め 高め
クレカのキャッシング 高め 低め

両者を比較すると、キャッシングは金利も高め、上限額も低めであまりメリットは見出せません。

というのもクレジットカードは、あくまでショッピングの支払いがメインのサービスで、キャッシングはサブ的なサービスだからです。

一方でカードローンは、お金を借りることに特化したサービスなので、金利も上限額も使いやすく設定されているのです。

特に金利が低めなのは大きなポイントですから、特別事情がなければ低金利借り入れたいなら、クレカのキャッシング枠よりもカードローンを選びたいですね。

審査通過率を向上させるためのヒント

借入希望額は年収の3分の1以内におさえる

審査通過のためにまずできることは、借入希望額を年収の3分の1におさえることです。

年収が300万円の人なら、100万円が借入限度ということです。これは1社からの借入れだけでなく、複数社の借入合算額なので注意してください。

理由は、貸金業法の「総量規制」というルールによって年収の1/3以上の借入れはできないことになっているからです。なお、多額の借入れがしたいからといって虚偽の年収額を申告してはいけません。

"過度な借入れから消費者の皆さまを守るために、年収などを基準に、その3分の1を超える貸付けが原則禁止されています(総量規制)。"

引用元:日本貸金業協会公式ホームページ「お借入は年収の3分の1までです」

一方で、銀行のカードローンには「総量規制」ため、年収の1/3以上の借入れが可能です。

とはいえ、銀行も自主規制により多額のお金を融資することは控えています。

「銀行ならたくさん借りられる」という解釈はせず、必要な借入額を考えたうえで申し込むのが理想です。

他社で借入が多いと審査に落ちやすくなる

新たなカードローン会社に申し込む際、すでに複数社から借り入れている場合は審査に影響をおよぼします。

カードローン会社は、信用機関による情報を見ることで申込者の借入状況を把握しています。

カードローン会社にとって「複数社から借りている人」は「かなりお金に困っている」「つまり返済能力がないのかも」と判断することがあるためです。

具体的に何社まで借入していても大丈夫なのか?については、他社借入があってもカードローンは利用可能!嘘はバレる?審査通過のコツを3つ解説をご確認ください。

公表されている審査通過率を確認する

以下は大手消費者金融が公表している審査通過率です。

カードローン名 審査通過率
アイフル 33.0%
プロミス 43.8%
レイク 32.6%

引用元:
アイフル「月次データ 2023年3月期」2022年11月 無担保新規成約率
プロミス「SMBCコンシューマーファイナンス 月次データ 2023年3月期」2022年11月 成約率
レイク「SBI新生銀行 四半期データブック 2022年9月末」2022年9月 成約率

各社30〜40%台の審査通過率で、そこまで大きな差があるとはいえません。つまり、どの消費者金融でも審査の通りやすさには差がないということです。各社同じように申込者をしっかり審査し、的確に判断をしているのです。

複数社の借入れを借り換えるときはおまとめローンの方が向いている

「おまとめローン」とは、複数社から借りているローンをまとめて一本化できるサービスです。

おまとめローンのイメージ画像

返済先が一つになることで管理しやすくなり、月々の返済額や金利を減らせる可能性もあるので、複数社で借りている人はおまとめローンがおすすめです。

総量規制の例外貸付となるので、総量規制外でも利用できる可能性があります。

一方で、おまとめローンは一般的なカードローンより審査が厳しく、一度審査に落ちると再度審査が通るまでに最低でも3~6ヶ月は待たなければいけません。また、月々の返済額が増えてしまうケースもあるので注意が必要です。

おまとめローンで失敗しないためには、おまとめローンのおすすめは?低金利の銀行や審査の厳しさを紹介を是非参考にしてみてください

審査通過率と「未婚/既婚」「住宅ローンの有無」は関係ある?

審査通過率にはさまざまな要素が影響しますが、ここでは「未婚/既婚」「住宅ローンの有無」との関係性について調査した結果を紹介します。

カードローンの審査通過率は、未婚者が既婚者より約5%高い

未婚者・既婚者の審査通過率

調査の結果、未婚者のカードローンの審査通過率は87.2%なのに対し、既婚者は81.9%にとどまりました。

この結果だけを見ると「既婚者は不利なの?」と思うかもしれませんが、さまざまな要素が複雑に絡み合っているので一概には断言できません。あくまで参考として考えましょう。

そもそも未婚も既婚も80%を超えているという時点で、両者とも可能性は高いといえるでしょう。

住宅ローン利用者はカードローンの審査通過率が高い傾向にある

住宅ローン利用と審査通過率

住宅ローンを利用している人のカードローンの審査通過率は96.1%なのに対し、住宅ローンを利用していない人のカードローンの審査通過率は70.2%でした。住宅ローンを利用している方が審査通過率が26ポイント以上も高いという結果が出ました。

可能性としては「持ち家があること」「住宅ローンの返済実績があること」が、カードローンの審査に好影響を与えているのかもしれません。

カードローンの審査に通過した人の実績をチェックしよう

今回のカードローンの審査結果のアンケート調査では、以下の人がカードローンの審査に通過している実績があることがわかりましたので紹介します。

男性アイコン

31歳・会社員・男性

アイフル 通過◯
年収:300万円
希望額:30万円
借入額:30万円
適用利率:16%

女性アイコン

21歳・学生・女性

アイフル 通過◯
年収:100万円以下
希望額:30万円
借入額:30万円
適用利率:18%

男性アイコン

42歳・会社員・男性

アコム 通過◯
年収:400万円
希望額:30万円
借入額:10万円
適用利率:15%

女性アイコン

44歳・会社員・女性

アコム 通過◯
年収:600万円
希望額:30万円
借入額:50万円
適用利率:15%

男性アイコン

41歳・自営業・男性

プロミス 通過◯
年収:700万円
希望額:50万円
借入額:50万円
適用利率:13%

女性アイコン

40歳・パート・女性

プロミス 通過◯
年収:200万円
希望額:50万円
借入額:30万円
適用利率:10%

男性アイコン

30歳・会社員・男性

レイク 通過◯
年収:400万円
希望額:100万円
借入額:100万円
適用利率:18%

女性アイコン

37歳・会社員・女性

レイク 通過◯
年収:500万円
希望額:30万円
借入額:30万円
適用利率:15%

男性アイコン

41歳・会社員・男性

SMBCモビット 通過◯
年収:500万円
希望額:500万円
借入額:100万円
適用利率:12%

女性アイコン

35歳・派遣/契約社員・女性

SMBCモビット 通過◯
年収:400万円
希望額:30万円
借入額:30万円
適用利率:18%

インターネット調査の結果では、こういった人が審査に通過している実績があることがわかりました。

自分の条件と似た人の審査実績が見つかりましたか?申し込みの際に適用金利や借入額などを参考にしてみましょう。

カードローン審査は返済能力があるかチェックされる

信用情報開示のパンフレット

カードローンにおける信用情報とは、過去にどんな取引をしたのか、客観的な事実に関する個人情報のことです。

信用情報は下記3社の信用情報機関に登録されており、カードローン会社はその情報を照会して申込者の返済能力を判断するというわけです。

"信用情報は、ローンやクレジット会社が利用者と信用取引を行う場合に信用を判断する大きな材料となるのです。"

引用元:JICC公式HP「よく分かる信用情報」

信用情報に「過去にお金を借りて滞納したことがある」「債務整理や自己破産などの事故情報がある」といった情報が記載されていることを、俗に「信用情報に傷がある」などと表現します。

傷がある状態だと、当然審査に通過するのは難しくなるでしょう。
過去にお金がらみのトラブルがある人にお金を貸してしまうと、返済ができず貸し倒れになる可能性が高いからです。

個人間の貸し借りでも「あの人は借金を返せなかったことがある」という人にはお金を貸したくないはず。それと同様です。

審査がない・甘いカードローンは違法業者の可能性が高い

闇金からお金を借りるときに注意すること

闇金は「うちは審査がないよ」「うちは審査が甘いから大丈夫だよ」などの甘い言葉でお金に困っている人に近づいてきます。カードローンの審査を通過できない人にとって、これらの言葉はとても魅力的に見えてしまうでしょう。

それらを守っていない時点で合法のサービスではないのです。

最近ではSNSなどで勧誘する違法業者も増えています。悪徳業者ではないかと思ったら警察に連絡しましょう。

"直ちに警察、または当協会の貸金業相談・紛争解決センター、各自治体の消費生活センター、弁護士会などに相談してください。"

引用元:日本貸金業協会「ヤミ金(悪質業者)かな?と思ったら」

カードローンの申込みから返済までの流れ

カードローンの申込みから返済までの流れ

カードローンの申込みから返済までの流れは、おもに「申込み」「審査」「借入」「返済」に分けられます。

それぞれをより詳しく解説していきます。

  1. 申し込み
    まずは申込みですが、最近はスマホやパソコンから申し込みが可能になり、主流になっています。わざわざ人に見られるリスクがある自動契約機に足を運ぶ必要はありません。
  2. 【審査】必要書類の確認
    申込を受け付けた後、審査が始まります。まずは申込者から提出された書類を確認します。
    ・本人確認書類:運転免許証、マイナンバーカード、健康保険証など
    ・収入証明書類(場合によっては):源泉徴収票、給与明細、確定申告書など
    収入証明書がいらないカードローンはこちらから
  3. 【審査】信用情報の確認
    カードローン会社は、申込者の他社での借入状況や申込状況、返済歴などを「信用情報機関」というところを通じて照会する。
  4. 【審査】本人の携帯電話への連絡
    カードローン会社が申込時に記入した勤務先に電話して、本人が本当にそこで働いているのかを確かめる。
  5. 【審査】勤務先への在籍確認電話
    カードローン会社によっては、申込時に記入した勤務先に電話して、本人が本当にそこで働いているのかを確かめます。
    在籍確認なしのカードローンこちらから
  6. 【審査】審査結果の連絡
    すべての審査が終わったら、結果の連絡が来る。自分の限度額や金利などがわかる。
  7. 借入
    審査に通過したらお金を借りられるようになります。実際にお金を入手する方法としては以下の方法が主流です。
    ①:インターネットで依頼し、指定口座に振り込んでもらう
    ②:コンビニや銀行などに出向いて、ATMでお金を引き出す
  8. 返済
    主な返済方法は以下の2つです。
    ①:指定した口座からの自動引き落とし
    ②:コンビニや銀行などに出向いて、ATMから返済

カードローンについてよくある質問

  • A

    銀行や協同組織金融機関・消費者金融が行う資金の貸付けの一つです。

  • A

    カードローンは即日融資・金利・無利息期間・バレにくさの4つの中からどれを重視しているかで選びましょう。

  • A

    安定した収入があれば申し込みできます。専業主婦の場合、配偶者が一定の収入があれば申込可能な場合があります。

  • A

    金利や融資時間、無利息サービスの有無などが大きな違いとしてあります。消費者金融カードローンであれば申し込んだその日に借りられるのが特長です。一方銀行カードローンは融資までのスピードは劣るものの金利は消費者金融より低く設定されています。

  • A

    審査が甘いカードローンはありません。申込者の信用情報によって審査通過するかが決まるため、特定のカードローンが通りやすいということはないです。

この記事のまとめ

カードローンはそれぞれの会社で強みが異なります。「低金利」「即日融資」「バレにくい配慮」から自分が希望しているポイントを選び、それをかなえられるカードローン会社を選びましょう。
特にこだわりがない人は「いつまでに借りたくて、いつごろ返せそうか」によって選ぶ方法をおすすめします。
ピッタリのカードローンが見つかったら、無理のない返済計画をしっかり立てて、正しく利用してくださいね。

監修者 監修者

馬場 愛梨

ばばえりFP事務所代表

馬場 愛梨

関西学院大学商学部卒業後、銀行にてカードローンやクレジットカード、投資信託などの金融商品を扱う窓口営業部門に所属。 その後、保険業界や不動産業界での勤務を経て、独立。

【保有資格】
AFP2級ファイナンシャル・プランニング技能士証券外務員1種秘書検定1級ビジネス実務マナー検定1級メンタル心理カウンセラー貸金業務取扱主任者資格試験 合格

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