在籍確認なしのカードローン一覧！【25社に取材して比較】勤務先への電話連絡なしで借入する方法

在籍確認は避けられませんが、最近では「電話による在籍確認をしない」カードローンが増えつつあります。

そこで、カードローン会社など全25社に、「電話での在籍確認があるのか」取材してみました。

取材の結果、各社が公式サイトで発表している「在籍確認の有無」の情報と大きな違いはありませんでした。

取材をしてみてわかったこと

・「電話連絡をしない」と明言したのは「メルペイスマートマネー」「みんなの銀行 Loan（ローン）」の2社のみ

・大手消費者金融は「原則電話なし」と横並び

・銀行や中小消費者金融のカードローンは「電話あり」が主流

ではここからは「電話なし」「原則電話なし」としている会社の詳しい情報を見てみましょう。

カードローン	会社への在籍確認の電話※1	融資時間※2	金利（年率）	無利息期間 の有無※3
公式サイト	なし	通常1〜2日	年3.0％〜15.0％	初回借入月末までの利息を ポイントでキャッシュバック
公式サイト	なし	最短即日 「みんなの銀行」口座を 持っている人が対象	年1.5％〜14.5％	なし
公式サイト	原則なし※7	最短20分※2	年3.0％～18.0％	初回契約日の翌日から最大30日間
公式サイト	原則なし※5	最短25分※6 （WEB申込）	年4.5％～18.0％	初回契約日の翌日から最大180日間 または60日間※4
公式サイト	原則なし	最短3分	年4.5％～17.8%	初回借入日の翌日から最大30日間
公式サイト	原則なし	最短即日	年3.0％～18.0％	なし
公式サイト	原則なし	最短18分	年3.0％～18.0％	初回契約日の翌日から最大30日間
公式サイト	原則なし	最短翌日	年12.0%〜15.0%	なし
公式サイト	原則なし	最短45分 土日申込の場合は最短翌営業日	年4.8%～20.0%	初回契約日の翌日から最大60日間
公式サイト	原則なし	最短即日 土日申込の場合は最短翌営業日	年14.959％～19.945％	初回契約日の翌日から最大30日間

※1：審査の結果によっては電話が必要になることもある ※2：各社最短の時間。実際の所要時間は申込方法や地域により異なる可能性あり ※3：会社によって適用条件は異なる ※4：Web​​以外の無人店舗や電話で申込む場合、借入額全額30日間無利息または借入額5万円まで180日間無利息のどちらかのみ利用可能。60日間無利息（Web申込限定）、180日間無利息それぞれ契約額1～200万円まで。30日間無利息、60日間無利息、180日間無利息それぞれの併用は不可。無利息期間経過後は通常金利適用。 ※5:審査の結果によりお電話での確認が必要となる場合があります。 ※6:21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込み可能。審査結果によってはWebでのご契約手続きが行えない場合あり。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。 ※7：原則、電話で確認せず、書面や申告内容で確認

なお、大手を含む一部のカードローンでは、原則として電話確認を実施していません。ただしこれはあくまで「原則」です。

では実際、電話がかかってくる可能性はどれくらいあるのでしょうか？
たとえば「原則電話なし」のアイフルが公開しているデータでは、申込者に在籍確認の電話をしたケースはわずか0.3%となっています。

出典：アイフル公式HP「よくあるご質問」

つまりアイフルでは1000人のうち3人にしか電話をしなかったということ。いかに電話をする可能性が低いかがわかります。

在籍確認の電話を避けたいなら、こうした大手消費者金融を中心に検討するとよいでしょう。

特にアイフルなら融資スピードは最短18分と速く、金利もほかの大手消費者金融とほぼ変わりません。

アイフルの公式サイト
を見てみる

この記事では、「在籍確認の電話を回避したい」「在籍確認についてもっと詳しく知りたい」という方のために、25社のカードローンを詳しく比較して紹介しています。

この記事を読んでわかる事

• カードローン25社の在籍確認の有無
• カードローン申込者の在籍確認に関する口コミ
• 勤務先にバレずに借りるコツ

在籍確認なしのカードローンは？25社中10社が「電話なし」と明言

主なカードローン25社を調査したところ、公式に「在籍確認の電話が原則なし」と明言しているカードローン・アプリローンは以下の10社でした。

今回、在籍確認電話の有無を調査した全25社の結果は以下の通りです。

「電話はあるがバレない配慮がされている」パターンがもっとも多い結果となりました。

在籍確認の電話が原則なし&即日融資も可能な大手のカードローン5社を紹介

在籍確認の電話は避けたい、かつ急ぎでお金を借りたいという人は、「在籍確認電話なし」で、なおかつ即日融資可能のカードローンを選びましょう。

該当するのは

1. アイフル
2. プロミス
3. アコム
4. レイク
5. SMBCモビット

の5社です。

以下の表では「在籍確認電話が原則なし」「最短で即日融資可能」のカードローン・アプリローンをまとめました。

気になる点を比較してみましょう。

※1：審査の結果によっては電話が必要になることもある
※2：各社最短の時間。実際の所要時間は申込方法や地域により異なる可能性あり
※3：Web完結申込の場合
※4:21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込み可能。審査結果によってはWebでのご契約手続きが行えない場合あり。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
※5：原則、電話で確認せず、書面や申告内容で確認

続いては大手をはじめとするカードローンやアプリサービスを詳しく紹介します。

それぞれの特徴や強みを確認しておきましょう。

アイフルは郵送物や電話での在籍確認なしと公式で明言！電話実施率は0.3%

在籍確認の電話連絡	原則なし
金利（年率）	3.0％～18.0%
限度額	1万円～800万円
審査時間	最短18分※
融資時間	最短18分※
申込基準	満20歳以上で本人の定期的な収入と返済能力のある人
Web完結	あり

※Web申込の場合。申込の状況によっては希望に添えない場合がある

アイフルの在籍確認は、「原則として自宅・勤務先への電話連絡なし」と明言されています。

参照：アイフル公式サイト「Q.申込みの時に、自宅や勤務先（在籍確認）へ確認の電話がかかってくるのですか？」

電話連絡を避けたい人にとっては心強いデータではないでしょうか。

アイフルでお金を借りるとバレにくい理由

1. 原則電話連絡での在籍確認なし。電話実施率は0.3％
2. 自宅への連絡なし
3. 借入と返済をWebで完結できる

万が一職場への在籍確認が必要となった際にも、電話以外で柔軟に対応してもらえるケースもあるようです。

体験者の声を紹介します。

実際はどうなの？編集部がアイフルに電話して聞いてみた

アイフルが公開している在籍確認の情報を確認するため、編集部がアイフルに電話取材してみました。

プロミスは原則在籍確認の電話なし！電話ありの場合も時間帯指定ができる

在籍確認の電話連絡	原則なし
金利（年率）	4.5％～17.8％
限度額	500万円
審査時間	公表なし（融資時間は最短3分）
融資時間	最短3分
申込基準	年齢18～74歳の本人に安定した収入のある人 ※主婦・学生でもアルバイト・パートなど安定した収入のある場合は申込できます。ただし、高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）、収入が年金のみの方は申込できません。
Web完結	あり

※事前審査結果ご確認後、本審査が必要となります
※新規契約時のご融資上限は、本審査により決定となります

プロミスの在籍確認は、公式サイトのQ&Aで「原則、お勤めされていることの確認は電話では行いません」と明言しています。

「実際に98%のお客様には電話での在籍確認を実施しておりません。」と公式が言い切っているので、これ以上の確かな根拠はないといえるでしょう。

出典：プロミス「よくあるご質問」

ただし電話なしは「原則」なので、審査によっては電話が必要と判断されるケースもあり得ます。

職場バレを防ぐために時間指定は有効な方法なので、有効に活用したいところですね。

また電話の代わりに書類での在籍確認になった場合は、以下の書類が必要になります。

必要な書類	・最新の給与明細書 ・健康保険証 ・運転免許証

最短3分という融資の早さも魅力ですし、バレにくさとスピードにこだわるならプロミスを検討しましょう。

実際はどうなの？編集部がプロミスに電話して聞いてみた

プロミスの在籍確認の「リアル」を確認するため、編集部がプロミスに電話して取材してみました。

在籍確認の電話が不安な人はプロミスコールにご相談ください。
0120-24-0365
（営業時間 9:00～18:00　通話料無料）

【カードローン体験談】実際にプロミスに申し込んだが、職場への在籍確認の電話はこなかった

「カードローン会社から在籍確認の電話が職場にかかってくるのは気が引けるな…」

そう思った編集部員Aはプロミスのコールセンターに相談してみました。

プロミスのコールセンターからの回答は以下のとおりでした。

そこまで対応してもらえるなら大丈夫そう…と思った編集部員AはプロミスにWebから申し込みました。

プロミスの審査・契約・融資は最短即日と聞いているので、申し込んだその日は内心ヒヤヒヤしながら電話を待って仕事をしていましたが、結局それらしき電話が職場にかかってくることはありませんでした。

しばらくすると、プロミスから契約完了のお知らせメールが届き、どうやらWebから入力した申込情報だけで審査は終わったようです。

アコムは原則電話での在籍確認なし！実施時も事前に確認してくれる

在籍確認の電話連絡	原則なし（※）
金利（年率）	3.0％～18.0％
限度額	1万円～800万円
審査時間	最短20分 ※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
振込融資（Web完結）	可能
申込基準	20歳以上の安定した収入と返済能力を有する人
Web完結	あり

※原則、電話で確認せず、書面や申告内容で確認

アコムの在籍確認は以前まで電話で実施していましたが、現在は原則なしとなっています。

公式サイトで以下のように明言しています。

出典：アコム公式サイト「【アコム公式FAQ】勤務先に在籍確認の電話がかかってきますか？」

原則として電話ではなく書面や申告内容での在籍確認となります。もし必要となったとしてもそれほど心配はいりません。

しかも即日融資も可能で「今すぐお金が必要」に応えてくれますし、最大30日間の無利息期間をうまく利用すれば利息が全くかからずに借入することも可能です。

実際はどうなの？編集部がアコムに電話して聞いてみた

アコムの在籍確認は本当に「原則電話なし」なのか、アコムに電話して取材してみました。

レイクの在籍確認は原則電話なし！しかも無利息期間が最大180日間

在籍確認の電話連絡	原則なし
金利（年率）	4.5％～18.0％
限度額	1万円～500万円
審査時間	最短15秒
融資時間	最短25分（※1）
申込基準	満20歳以上70歳以下の人で、安定した収入のある人 （パート・アルバイトで収入のある人も可）
Web完結	あり

※1：Web申込の場合。21時（日曜日は18時）までの契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中に振込が可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます

レイクの在籍確認では、原則電話による在籍確認はありません。ただし審査結果によっては電話が必要となります。

もし電話を避けたい場合には、事前に相談をすれば書類による在籍確認で可とするケースもあるようです。

その際は以下を用意しましょう。

必要な書類	・最新の給与明細書 ・健康保険証 ・運転免許証

またレイクでは、電話の際に以下の考慮をしてくれます。

• 本人以外には社名や「レイク」という名称は出さない
• 非通知もしくは発信専用の番号で、担当者の個人名を名乗って電話する
• 担当者の性別について希望があれば、できる限り考慮する

さらにレイクは無利息期間がほかの消費者金融よりも長く、Web申込で60日間、5万円までなら180日間に設定されているのです。

2ヶ月以内に完済できる目処が立っている人や、少額の借入を考えている人は、このレイクの無利息期間を有効に活用できるでしょう。

実際はどうなの？編集部がレイクに電話して聞いてみた

レイクの在籍確認の「リアル」を探るべく、編集部がレイクに電話取材をしてみました。

SMBCモビットはWeb完結申込なら電話連絡も郵送物もなし

在籍確認の電話連絡	原則なし
金利（年率）	年3.0%～18.0%
限度額	1万円～800万円
審査時間	最短30分（申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合がある）
融資時間	最短即日（申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合がある）
申込基準	満20～74歳で本人に安定した定期収入のある人 ※アルバイト、派遣社員、パート、自営業の人も申込可能。 ※収入が年金のみの人は申込不可
Web完結	あり

※申込の曜日、時間帯によって翌日以降の取り扱いとなる場合がある

SMBCモビットは、「電話連絡による在籍確認なし」と公式ホームページで明言しています。

引用：SMBCモビット公式サイト「よくある質問」

また、「オンライン本人確認」を行うなどの条件を満たせば郵送物もなしにできるため、「職場バレを防ぎたい」もしくは「家族にもバレたくない」という人にも向いています。

SMBCモビットのWeb完結で「バレにくくなる」理由

1. 勤務先への電話連絡なし
2. 本人への連絡手段はメールのみ
3. 郵送物がなく家族にバレにくい
4. 借入と返済もWebで完結する

SMBCモビットのWeb完結申込を利用するには条件がある

職場への電話も、自宅への郵送物も避けられるWeb申込ですが、誰でも利用できるわけではありません。以下の条件を満たす必要があります。

• 三井住友銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行のいずれかの口座を持っている人
• 社会保険証もしくは組合保険証を持っている人

これらの銀行口座を持っていないという人は、対象の銀行口座を開設してから申し込みましょう。

また電話確認の代わりに書類で在籍確認を行うので、申込時に以下の書類を準備しておく必要があります。

本人確認書類 （いずれか1点） ※2点の提出が必要となる場合あり	・運転免許証 ・マイナンバーカード（※1） ・健康保険証 ・パスポート
収入証明書類 （いずれか1点）	・源泉徴収票の写し ・所得証明書の写し ・確定申告書の写し ・税額通知書の写し ・給与明細書の写し（※2）

※1：個人番号（マイナンバー）が記載されている本人確認書類または収入証明書類などを提出する際は、個人番号（マイナンバー）が見えないように加工して提出する必要あり
※2：給与明細書の場合は、直近の給与明細書2ヶ月分。賞与支給のある人は、年間の賞与額(夏・冬、各々)が確認できる賞与明細書も必要

引用元：SMBCモビット公式｜モビットカードのお申込

実際はどうなの？編集部がSMBCモビットに電話して聞いてみた

SMBCモビットは本当に「在籍確認の電話なし」なのでしょうか？電話取材をしてみました。

また大手消費者金融以外にも、最短で即日〜数日で融資可能なアプリローンなどもあります。

ここから詳しく見ていきましょう。

メルペイスマートマネーは在籍確認の電話なしで早ければ即日融資も可

出典：メルカリ公式アプリ（App Store／Google Play）

在籍確認の電話連絡	原則なし
金利（年率）	年3.0％～15.0%
限度額	1,000円〜40万円
審査時間	通常1〜2日（※）
融資時間	通常1〜2日
申込条件	満20歳から70歳までの人
Web完結	あり

※場合によっては3日以上かかることもある

メルペイスマートマネーでは申込に際して「会社へのご連絡はありません」と明示しています。

申込や借入もメルカリのアプリ内から手続きができるため、家族にバレずに利用しやすい点もメリットです。

なお、審査ではメルカリの利用状況や、特に過去の販売数などを見られるため、普段からメルカリを利用している人は有利といえます。

手続きが早く完了すれば即日の借入もできますが、2〜3日かかるケースもありますので、余裕を持って申し込みましょう。

ちなみに、メルペイスマートマネーは「メルペイスマート払い」（あと払い）とは別のサービスです。間違えないように気をつけましょう。

LINEポケットマネーは場合によって在籍確認の電話ありだが最短即日で融資可能

出典：LINEポケットマネー公式サイト

在籍確認の電話連絡	原則あり
金利（年率）	年3.0％～18.0%
限度額	3万円〜300万円（※1）
審査時間	最短10分（※2）
融資時間	最短即日（※2）
申込条件	満20～65歳で安定かつ継続した収入がある人
Web完結	あり

※1：申込時は50万円が限度。契約後に申請を行うことで最大300万円まで増額可能
※2：申込の状況によっては、数日かかる可能性あり

LINEポケットマネーでは、在籍確認について公式サイト上で以下のように説明しています。

出典：LINEポケットマネー公式サイト「よくあるご質問」

在籍確認の電話が勤務先にかかってくる可能性があるため、不安に感じるかもしれません。

ただ、電話をかけるLINEポケットマネーの担当者が、職場の人に会社名やお金を借りようとしていることがわかる内容を話すことはありません。

LINEポケットマネーは、在籍確認の電話がかかってくる可能性はあるものの、申込や借入・返済などあらゆる手続きを「LINE」のアプリ内で済ませられます。

スマホの操作に慣れた人なら、いつでもどこでも手軽に利用できるでしょう。

また、ローン用のカードも自宅への郵送物もなく、無人契約機まで行く必要もないので、家族や周囲の人にバレるリスクを抑えられます。

融資時間も最短即日と、大手消費者金融にも劣らないスピードを実現しています。

急いでいて、スマホで全て完結したい人はLINEポケットマネーを検討しましょう。

ORIX MONEY（オリックスマネー）は原則電話あり！融資は最短即日

出典：オリックス・クレジット公式サイト「ORIX MONEY（オリックスマネー）」

在籍確認の電話連絡	原則あり（書類で代替可能な場合あり）
金利（年率）	年1.5％～17.8%
限度額	10万円～800万円
審査時間	最短60分（※）
融資時間	最短即日（※）
申込条件	満20歳以上69歳までで、毎月定期収入がある国内在住の人
Web完結	あり

※Web申込の場合。曜日や時間帯によっては結果連絡が翌日となる場合もあり、数日かかる可能性もある

ORIX MONEY（オリックスマネー）に申し込んだ場合、通常は勤務先に在籍確認の電話があります。

ORIX MONEY（オリックスマネー）の公式サイトでも以下のように案内されています。

出典：ORIX MONEY公式サイト「よくあるご質問」

事情があってどうしても電話を避けたい場合は、申込の手続きを済ませた後、コールセンターに電話するなどして相談してみましょう。

書類での確認で代用するなど、融通を利かせてくれる可能性があります。

ORIX MONEY（オリックスマネー）には

1. アプリ型
2. カード発行型

の2種類があります。

そのほか、オリックスグループのオリックスレンタカーやオリックスカーシェアなどの優待特典があるのも、ORIX MONEY（オリックスマネー）ならではの魅力です。

【独自取材】銀行のカードローンでも在籍確認の電話連絡をなしにできる場合あり

銀行のカードローンではほとんどの場合、在籍確認の電話連絡が行われます。

それは銀行のカードローンの過剰な貸付けを見直すために、金融庁が銀行のカードローンに対し業務運営の適正化を推進しているためです。

しかし、なかには電話での在籍確認が不要となる銀行のカードローンも存在します。

以下は主な銀行のカードローン一覧です。

原則電話なしとしているのは

1. セブン銀行カードローン
2. みんなの銀行

の2社です。

また、「三菱UFJ銀行カードローン バンクイック」や「横浜銀行カードローン」、「PayPay銀行カードローン」などは原則として電話ありですが、相談をすれば書類で在籍確認ができる可能性があります。

銀行のカードローンにこだわりたい、在籍確認も避けたいという人はこれらのカードローンを選びましょう。

※1：各社最短の時間。申込方法や住まいの地域などによって異なる可能性がある
※2：原則実施なしだが、審査結果次第では電話連絡する可能性あり
※3：キャッシュカード兼用型の場合。カードローン専用型の場合は1〜2週間程度

セブン銀行カードローンは原則在籍確認の電話なし！電話調査で確認してみた

在籍確認の電話連絡	原則なし
金利（年率）	年12.0%〜15.0%
限度額	10万円〜300万円
審査時間	最短翌日
融資時間	最短翌日
申込基準	・セブン銀行口座を持っている個人（同時申込可） ・契約時年齢が満20歳以上満70歳未満 ・一定の審査基準を満たし、保証会社（アコム株式会社）の保証を受けられる ・外国籍の人は永住者であること
Web完結	あり

セブン銀行カードローンは公式ホームページで「場合によっては勤務先に在籍確認の電話連絡をすることがある」と表現しています。

引用：セブン銀行公式サイト「よくあるご質問」より

ほかのメガバンクや地方銀行の銀行のカードローンは「在籍確認の電話連絡あり」、つまり電話をすると明言しているケースが一般的です。

一方、セブン銀行カードローンは「原則として連絡することはない」としています。

銀行のカードローンを希望していて、在籍確認の電話を避けたいのなら、セブン銀行カードローンは有力な候補となるでしょう。

またセブン銀行カードローンは、上限金利が年15.0%と消費者金融より低めなのも大きな魅力です。

実際はどうなの？編集部がセブン銀行に電話して聞いてみた

それにしても、ネット銀行であるセブン銀行カードローンの「在籍確認の電話連絡は場合による」は事実なのでしょうか？

実際にセブン銀行のオペレーターに聞いてみました。

みんなの銀行 Loan（ローン）は在籍確認の電話なし！申込もアプリで完結

出典：みんなの銀行公式サイト「Loan（ローン）」

在籍確認の電話連絡	なし
金利（年率）	年1.5％～14.5%（固定金利）
限度額	10万円～1,000万円
審査時間	最短即日※
融資時間	最短即日※
申込基準	みんなの銀行の普通預金口座を持っていて、20歳以上69歳以下で収入がある人
Web完結	あり

※申込の時間帯や混雑状況によっては時間がかかる場合あり

みんなの銀行のLoan（ローン）では以下のとおり、勤務先への在籍確認の電話は行っていないと明言しています。

出典：みんなの銀行公式サイト「お客様サポート」

申込時の不備などがなければ基本的に本人への電話連絡もありません。

みんなの銀行は「スマホ完結のデジタルバンク」を標榜しているだけあって、ローンの申込・借入・返済までスマホ1つで手続きができます。

スマホの操作に慣れた人なら手軽に利用できるでしょう。

みんなの銀行 Loan（ローン）は、1次審査完了まで最短2分、最終審査や融資は最短即日とスピーディなのも特徴です。

在籍確認の電話がなく、最短で即日融資の可能性がある銀行のカードローンは珍しいです。

利用がバレたくない人はもちろん、スピードや金利の低さを求める人にとっても使いやすいカードローンです。

楽天銀行スーパーローンは原則電話ありだが相談には乗ってもらえる

在籍確認の電話連絡	原則あり
金利（年率）	年1.9%～14.5％
限度額	10万〜800万円
審査時間	最短即日
融資時間	最短翌日
Web完結	あり

楽天銀行スーパーローンの在籍確認は、「原則」電話連絡が必要となっています。

しかし本当に電話での在籍確認は避けられないのでしょうか？

実際はどうなの？編集部が楽天銀行株式会社に電話して聞いてみた

楽天銀行株式会社のオペレーターに聞いてみると以下の回答を得られました。

三菱UFJ銀行カードローン バンクイックは在籍確認の電話が原則あり

出典：三菱UFJ公式サイト「カードローン『バンクイック』」

在籍確認の電話連絡	原則あり （書類で代替可能な場合あり）
金利（年率）	年1.8％～14.6%
限度額	10万円～500万円
審査時間	最短即日
融資時間	最短翌営業日
申込基準	・満20歳以上65歳未満で原則安定した収入があり、国内に居住している人 ・保証会社（アコム）の保証を受けられる人
Web完結	あり

※受付時間や審査状況によっては、審査結果の回答が翌日以降になる場合あり

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」でも、原則として在籍確認の電話連絡を行っています。

三菱UFJ銀行の公式サイトでも以下のように案内しています。

出典：三菱UFJ銀行公式サイト「カードローン「バンクイック」のよくあるご質問」

なお、勤務先への在籍確認の電話は、個人名もしくは銀行名（三菱UFJ銀行）でかかってきます。

職場の人が電話に出て、三菱UFJ銀行からの電話だと気づくことがあるかもしれません。

ただ、銀行はカードローン以外のローンやクレジットカードなどを含め、さまざまな商品を扱っています。

担当者が「カードローンの件で」などと伝えることはないので、バレる可能性は低いでしょう。

バンクイックは、店頭のテレビ窓口まで出向けば、自宅への書類やカードの郵送をなしにすることも可能です。

また、銀行のカードローンの特徴である、一般的なカードローンと比較しての「金利の低さ」と、大手銀行ならではの「安心感」も魅力です。

三菱UFJ銀行の口座を持っていない人でもバンクイックは利用できますが、口座を持っていれば振込融資や自動引き落としによる返済が可能なため、より便利に使えます。

みずほ銀行カードローンは在籍確認の電話が原則として行われる

出典：みずほ銀行公式サイト「みずほ銀行カードローン」

在籍確認の電話連絡	原則あり
金利（年率）	年2.0％～14.0%（※）
限度額	10万円～800万円
審査時間	最短当日
融資時間	最短当日
申込基準	・満20歳以上66歳未満で安定かつ継続的収入が見込める人 ・保証会社（オリコまたはアイフル）の保証を受けられる人
Web完結	あり

※住宅ローンのご利用で、本カードローンの金利を年0.5％引き下げます。引き下げ適用後の金利は年1.5%~13.5%です。

ただ、銀行が行う審査では電話による在籍確認が行われるのが一般的です。

みずほ銀行でも他の銀行と同様に、電話による在籍確認は行われると考えておきましょう。

みずほ銀行カードローンを周囲にバレずに利用したいなら、郵送物をなしにできる「インターネット申込み」で申し込み、キャッシュカードでローン借入もできる「キャッシュカード兼用型」を選択するのがおすすめです。

みずほ銀行カードローンは上限金利が年14.0％と、銀行のカードローンのなかでも低めに設定されている点は大きなメリットといえます。

みずほ銀行で住宅ローンを組んでいる人なら、さらに金利が年0.5%引き下げられる特典もありますよ。

金利の低さを重視したい人や、みずほ銀行の口座を持っている人に特におすすめのカードローンです。

横浜銀行カードローンは原則在籍確認の電話がありだが書類で代替も可能

出典：横浜銀行公式サイト「横浜銀行カードローン」

在籍確認の電話連絡	原則あり （書類で代替可能な場合あり）
金利（年率）	年1.5％～14.6％
限度額	10万円～1,000万円
審査時間	最短即日
融資時間	最短翌日
申込基準	・満20歳以上69歳以下 ・安定した収入がある人、およびその配偶者 ・神奈川県、東京都、群馬県の一部（前橋市、高崎市、桐生市）に居住もしくは勤務している人 ・保証会社（SMBCコンシューマーファイナンス）の保証が受けられて、横浜銀行と保証会社の個人情報の取り扱いに同意する人
Web完結	あり

横浜銀行カードローンの在籍確認について、編集部がコールセンターに問い合わせてみました。

いずれも申込者の同意を得ずに在籍確認をすることはなく、事前に審査担当者と打ち合わせできるため、心配な人は申込後に相談しましょう。

心配な場合は、あらかじめ職場の人に「クレジットカードに申し込んだので在籍確認の電話がかかってくるかも」などと伝えておき、周りに怪しまれにくい状態を作っておくのもおすすめです。

なお、横浜銀行カードローンでは契約後、ローン用のカードが簡易書留郵便にて自宅あてに届くので、その際に家族にバレるリスクがあります。

また、横浜銀行は地方銀行のため、神奈川県や東京都など営業エリア内で生活している人しかカードローンの利用ができないので注意しましょう。

営業エリア内の人にとっては、限度額が最大1,000万円と大きいうえに、いつでもWebで申し込めて、最短即日に審査結果がわかるなど、使い勝手の良いカードローンといえます。

オリックス銀行カードローンは勤務先への電話ありだが担当者は個人名を名乗る

出典：オリックス銀行公式サイト「オリックス銀行カードローン」

在籍確認の電話連絡	原則あり
金利（年率）	年1.7％～14.8％
限度額	10万円～800万円
審査時間	不明（数日かかる可能性あり）※
融資時間	不明（数日かかる可能性あり）※
申込基準	・満20歳以上69歳未満で、原則毎月安定した収入がある国内在住の人（外国籍の人は、永住者または特別永住者である人） ・保証会社（オリックス・クレジットもしくは新生フィナンシャル）の保証を受けられる人
Web完結	あり

※オリックス銀行カードローンの公式サイトには「速やかな審査に努めていますが、土、日、祝日が間に入る場合や申込状況、審査状況によって時間がかかる場合もあります。」と記載あり

オリックス銀行カードローンでは、在籍確認について以下のように案内しています。

出典：オリックス銀行公式サイト「よくあるご質問（Q&A）」

実際に編集部が電話で問い合わせたところ、「個人名のうえ非通知でかける」と回答があり、バレないように十分に配慮されているといえます。

オリックス銀行カードローンでは在籍確認の電話だけでなく、その後に本人あての電話や自宅へのカードの郵送などもあります。

「バレずに利用したい」という気持ちが強い人にとってはデメリットと感じるかもしれません。

オリックス銀行カードローン最大の特徴は「ガン保障特約付きプラン（Bright）」が選択できることです。

もし返済中に本人が亡くなったりガンと診断されたりしたら、その後は借金の返済が不要になります。

「Bright」は住宅ローンの「団信（団体信用生命保険）」に近いイメージです。

カードローンにこのような保障がついているのは珍しく、健康に不安がある人や家族のために万が一に備えておきたい人にとっては有力な選択肢になるでしょう。

PayPay銀行カードローンは在籍確認の電話あり、審査結果によっては書類確認も

出典：PayPay銀行公式サイト「PayPay銀行カードローン」

在籍確認の電話連絡	原則あり （書類で代替可能な場合あり）
金利（年率）	年1.59％～18.0%
限度額	100万円未満～1,000万円
審査時間	最短翌日※
融資時間	最短翌日※
申込基準	・20歳以上70歳未満で仕事をしていて安定した収入があり、PayPay銀行の普通預金口座を持っている人 ・保証会社（SMBCコンシューマーファイナンス）の保証を受けられる人
Web完結	あり

※審査状況や書類の提出状況によっては時間がかかる場合もある

PayPay銀行カードローンでは、勤務先に電話をかけることで在籍確認を行っています。

PayPay銀行の公式サイトでも以下のとおり明示されています。

出典：PayPay銀行公式サイト「お客様サポート」

ただし、編集部が問い合わせたところ、事前に電話で相談することで、書類確認で代替できる可能性もあるとのことでした。

「銀行名＋担当者名」でかかってくるため、職場の人に不思議がられるかもしれません。

「投資信託の営業電話だった」など、怪しまれにくい言い訳をあらかじめ考えておくとよいでしょう。

PayPay銀行カードローンではローン専用カードがなく、キャッシュカードと兼用できるため、「郵便やカードを見られて利用がバレる」という事態は防ぎやすいです。

PayPayのアプリからも申し込めるなど、気軽に利用しやすい点もメリットです。

お金を借りなくても新規契約だけで現金最大1,500円がもらえる特典もあるので、うまく利用しましょう。

auじぶん銀行カードローンは勤務先への在籍確認の電話あり！au限定割もある

出典：auじぶん銀行公式サイト「auじぶん銀行カードローン」

在籍確認の電話連絡	原則あり
金利（年率）	通常：年1.48％～17.5％ カードローンau限定割　誰でもコース：年1.38％～17.4％ カードローンau限定割　借り換えコース：年0.98％～12.5％（※1）
限度額	・通常、カードローンau限定割　誰でもコース：10万円～800万円 ・カードローンau限定割　借り換えコース：100万円～800万円
審査時間	最短1時間※
融資時間	最短即日（※2）
申込基準	満20歳以上70歳未満で安定継続した収入があり、保証会社（アコム）の保証を受けられる人
Web完結	あり

※1:限度額は100万円の場合のみ ※2：申込の時間帯（夜間帯）や混雑状況によっては翌営業日の回答になる

auじぶん銀行カードローンに申し込むと、勤務先に在籍確認の電話がかかってきます。

ただ、以下のとおり一定の配慮があるため、過度に心配する必要はないでしょう。

出典：auじぶん銀行公式サイト「よくあるご質問」

不安な場合や事情がある場合は、申込後に自分からauじぶん銀行ローンセンターに電話して相談してみましょう。

よりバレにくくなるよう、名乗り方や電話する時間帯などを工夫してくれるかもしれません。

auじぶん銀行カードローンは、au IDを持っている人が金利優遇を受けられる「au限定割」という特典があります。

au IDは、auユーザーでなくても無料ですぐに作成できます。

通常の「誰でもコース」なら上限金利が年0.1％下がって「年17.4％」に、「借り換えコース」なら限度額が100万円の場合のみ上限金利が年0.5％下がって「年12.5％」で済む可能性があります。

イオン銀行カードローンは原則電話あり！ネット銀行系なので怪しまれにくい

出典：イオン銀行公式サイト「イオン銀行カードローン」

在籍確認の電話連絡	あり
金利（年率）	年3.8％～13.8%
限度額	10万円～800万円
審査時間	翌営業日以降
融資時間	翌営業日以降
申込基準	・満20歳以上65歳未満で、本人もしくは配偶者に安定かつ継続した収入があり国内に居住している人（外国籍の人については永住許可を受けている人） ・保証会社（イオンフィナンシャルサービスまたはオリックス・クレジット）の保証を受けられる人
Web完結	あり

イオン銀行カードローンでは、在籍確認を勤務先への電話で行っています。

イオン銀行の公式サイトでも以下のとおり言及されています。

出典：イオン銀行公式サイト「よくあるご質問」

基本的に在籍確認の電話は個人名を名乗ってかかってきます。

もし普段の職場の様子から「銀行名のほうが怪しまれにくそう」と思う場合には、イオン銀行のコールセンターに連絡して銀行名を名乗るようあらかじめ伝えておくとよいでしょう。

本人確認が必要なので本人しか受け取れない仕様になっていますが、家族に怪しまれる可能性もあるため要注意です。

また上限金利が年13.8％と、一般のカードローンと比較して低いのが大きな魅力となっています。

イオン銀行カードローンはイオン銀行の口座がなくても利用できます。

一方、イオン銀行の口座がある人なら、イオン銀行カードローン用のカードを受け取る前に振込でお金を借りられるため、より便利に使えるでしょう。

自宅や職場の近くにイオン系列のお店がある人なら、「イオン銀行の口座を作った」と電話があっても自然で、周囲に怪しまれにくいといえます。

銀行からの在籍確認の電話は「口座開設」を言い訳に使えばバレにくい

銀行では口座開設の際にも電話による在籍確認を行うことがあります。

例えば楽天銀行の公式サイトには、銀行口座開設時に在籍確認の電話が行われる場合があることが明記されています。

※引用：楽天銀行公式サイト「口座開設の流れ」

もし在籍確認の電話連絡があり、職場の人に「○○銀行から電話があったよ」と言われても、以下のように返答すれば変に勘ぐられることはないでしょう。

• 「銀行口座を開設しようとしているので、確認の電話でしょう」
• 「銀行のクレジットカードを作るので、確認の電話をするって言ってましたね」

低金利なカードローンを利用しつつ職場バレを回避したい場合は、「原則在籍確認の電話あり」のカードローンに申し込み、上記のような言い訳をするとよいでしょう。

住宅ローンや給与口座の利用があれば銀行から電話がないケースもある

電話による在籍確認が原則となっている銀行のカードローン。しかし以下に該当する場合は、電話による在籍確認がなしになるケースがあります。

• 住宅ローンを組んでいる銀行でカードローンを申し込んだ時
• 給与振込口座に指定した銀行でカードローンを申し込んだ時

自分が口座を持っている銀行があるなら、カードローンサービスの有無を調べて在籍確認の優遇についても調べましょう。

銀行で住宅ローンを契約している人も、同様に優遇があるかどうか確認すべきです。

銀行のフリーローンからキャッシングする際でも在籍確認の電話連絡はある

フリーローンとは、資金の使いみちが自由なローンのことで、主に銀行などが提供しています。

フリーローンの気になる在籍確認ですが、フリーローンの申込では必要になると考えておきましょう。

在籍確認だけでなく、フリーローンは申込条件が厳しい傾向にあります。

以下に三井住友銀行フリーローンの例を挙げました。

※出典：三井住友銀行公式サイト「フリーローン」

注目したいのは「前年度年収が200万円以上」という条件。これは消費者金融やカードローンでは見られない条件です。

それだけフリーローンが勤務状況を重視している、つまり申込者の返済能力を厳しくチェックしていることがわかりますね。

カードローンの在籍確認電話の有無に傾向はある？23人の申込み経験者を調査

編集部でカードローンに申し込んだ23人にアンケートを取り、在籍確認の有無やそれぞれの共通点について調査しました。

※本調査では申込みの事実を確認するため、回答者からカードローンの利用が確認できるスマホ画面、ローンカードの写真等をご提出いただきました。

在籍確認の「電話なしorあり」調査でわかったこと

申込み経験者23人への調査でわかったことを抜粋しました。

• 大手消費者金融のなかで、アイフルは特に電話が少ない
• 消費者金融に絞ると、申込み時の合計借入額が多い人は電話がかかってくるケースが多い
• 【年収】電話の有無に影響しないと思われる。同じ年収帯でも電話があった人、なかった人に分かれる
• 【勤続年数】電話の有無に影響しないと思われる。勤続10年超でも電話があった人、なかった人に分かれる
• 【雇用形態】電話の有無に影響しないと思われる。正社員で電話があった人、パートで電話がなかったという人も

まとめると、年収や勤続年数は電話の有無に影響はないものの、申込み時の総借入額は、電話の有無に関連する可能性ありという結果になりました。

以下で詳しいデータを見ていきましょう。

申込み時の総借入額が「〜100万円」になると在籍確認電話の可能性が高まる

申込先が消費者金融だった人に絞り、申込み時の総借入額と電話の有無をデータでみてみましょう。

電話があった人をみると、回答者全員が申込み時点で「〜100万円」の借入があったことがわかりました。

一方で、電話がなかった人は「〜50万円」がもっとも多く、「〜10万円」「〜30万円」と続きます。

実に92%（12人中11人）が、申込み時の借入総額が50万円以下という結果でした。

回答者数がそれほど多くないので、このデータが必ずしも正しいとは言い切れませんが、申込み時の借入総額が低いほど電話を回避できる可能性が高いのかもしれません。

審査は甘い？中小消費者金融は在籍確認の電話連絡なしでキャッシングできる？

当然ながら中小消費者金融でも在籍確認は行われます。

大手消費者金融と同様に在籍確認は基本的に電話で行なわれます。一方で「書類の提出でも可」とする会社もあります。

中小消費者金融の在籍確認について以下に一覧でまとめました。

「原則電話なし」をうたう大手と比較すると、中小の消費者金融はバレにくさでは劣るかもしれません。

一方で、中小の消費者金融は独自の審査を行っているケースもあります。

例えばエイワの場合はWeb完結や自動契約機での契約といった方式をとらず、店舗での対面審査を必須としています。

店舗での審査時に、その場で職場に電話をすれば在籍確認ができたと判断してくれるため、他社による在籍確認の電話確認よりは職場にバレる可能性を減らせます。

大手消費者金融とは異なる審査方法や基準を用いているので、大手の審査に通過できなかった場合でも、中小なら柔軟に審査してもらえる可能性があります。

ここからは、中小の消費者金融を詳しく紹介します。

フタバも原則在籍確認の電話なし！ある場合でも相談可能

出典：フタバ公式サイト

在籍確認の電話連絡	原則なし
金利（年率）	年14.959％～19.945％
限度額	1万円～50万円
審査時間	最短即日※
融資時間	最短即日※
申込基準	20歳以上73歳以下で、安定した収入と返済能力を有する人
Web完結	なし

※平日16時までに審査が完了した場合

フタバも基本的に在籍確認の電話はありませんが、審査結果によっては自宅や勤務先に在籍確認の電話がかかってくる場合があります。

出典：フタバ公式サイト「よくあるご質問」

在籍確認の電話がある場合でも、「フタバ」という名前は出さずに個人名でかかってくるため、職場の人に利用がバレるという可能性は低いでしょう。

郵便でもフタバの社名は伏せてありますが、家族が勝手に中を見るなどするとバレてしまうので要注意です。

フタバは書類でのやりとりが必要な中小消費者金融ですが、即日融資にも対応しています。

即日融資を希望する場合は、平日16時までに審査を終えられるよう早めに申し込む必要があります。

手続き書類の記入や返送は、お金を借りたあとでも大丈夫です。

その他、大手消費者金融のような「30日間無利息サービス」もありますし、女性向けの融資にも力を入れています。

アローは原則在籍確認の電話あり！ただし書類での確認への変更も可

出典：アロー公式サイト

在籍確認の電話連絡	原則あり（ただし書類での確認への変更できる場合あり）
金利（年率）	年15.0％～19.94％
限度額	200万円
審査時間	最短45分
融資時間	最短45分
申込基準	25歳以上65歳まで
Web完結	あり

消費者金融のアローに編集部が取材したところ、通常は勤務先に電話することで在籍確認を行っているとのことでした。

取材で得た情報は以下のとおりです。

在籍確認の電話を避けられる可能性も十分あるため、不安なら担当者に相談するようにしましょう。

アローは、中小消費者金融としては珍しく自社アプリを取り扱っています。

ローン専用カードの発行もないため、周囲にバレずに使いやすいでしょう。

審査・融資も最短45分とスピーディなので、早く手軽に利用したい人に向いています。

ただし申込のタイミングによっては翌日以降の融資となる可能性もあるので注意しましょう。

ベルーナノーティスは原則在籍確認の電話ありだが相談すれば柔軟に対応してくれる

出典：ベルーナノーティス公式サイト

在籍確認の電話連絡	原則あり
金利（年率）	年4.5％～18.0%
限度額	1万円～300万円
審査時間	最短30分
融資時間	最短24時間以内
申込基準	20～80歳までの安定した収入のある人で、当社基準を満たす人
Web完結	あり

ベルーナノーティスでは、在籍確認の電話について以下のとおり案内しています。

出典：ベルーナノーティス公式サイト「よくあるご質問」

原則として在籍確認の電話はあるものの、申込者への事前確認もあります。

在籍確認の電話が不安なら、本人あての事前確認に対応するときにその旨を伝え、相談しておくとよいでしょう。

場合によっては「男性ではなく女性から電話する」など、怪しまれにくいよう融通を利かせてくれる可能性があります。

ベルーナノーティスの公式サイトでも「柔軟に対応する」と明示しているので、遠慮せず何でも聞いてみましょう。なかには書類審査で対応してくれるケースもあります。

ベルーナノーティスは、女性の利用者が多い消費者金融です。

通常は審査に通過しにくいとされている専業主婦（夫）や80歳の人でも、審査に通る可能性があります。

また、初めての利用だけでなく完済後なら何度でも「14日間」無利息になるサービスがある点も特徴です。

複数回にわたって無利息で借りられるのはベルーナノーティスならではといえるでしょう。

セントラルは在籍確認の電話ありだが事前に本人へ確認の電話をしてくれる

出典：セントラル公式サイト

在籍確認の電話連絡	あり
金利（年率）	年4.80％～18.00％
限度額	1万円～300万円
審査時間	最短即日※
融資時間	最短即日※
申込基準	20歳以上で定期的な収入と返済能力を有する人
Web完結	あり

※平日14時までに申し込んだ場合

セントラルでは在籍確認の方法を明示しておらず、公式サイトでも言及されていません。

しかし、編集部がセントラルに問い合わせて取材したところ、勤務先へ在籍確認の電話を行っていることがわかりました。

取材ではその他、以下のような内容も確認できました。

在籍確認の電話はあるものの、本人の許可を得てから電話する、社名ではなく個人名を名乗るなど一定の配慮はされているといえます。

セントラルは中小規模の消費者金融ですが、「30日間金利0円サービス」もありますし、平日14時までに申し込めば「即日融資」も可能です。

特に融資を急いでいる場合は、インターネットで申し込んだあとナビダイヤルに電話すると、よりスピーディに対応してもらえます。

セントラルの場合、大手消費者金融の審査に落ちてしまった人でも、大手消費者金融に近いサービス内容でお金を借りられる可能性があります。

いつもは原則在籍確認の電話なし！あるとしても柔軟な対応が可能

出典：いつも公式サイト

在籍確認の電話連絡	原則なし
金利（年率）	年4.8％～20.0%
限度額	1万円～500万円
審査時間	最短30分（※1）
融資時間	最短45分（※1）
申込基準	20歳以上65歳以下で、本人に安定した収入のある人
Web完結	なし

※1：申込状況による。土日の審査は不可

消費者金融の「いつも」は、原則として勤務先への在籍確認の電話を行っていません。

いつもの公式サイトでは以下のように案内されています。

出典：いつも公式サイト「街金の審査で「在籍確認なし」はありえる？「いつも」の在籍確認も解説！」

審査次第では在籍確認の電話をする可能性もありますが、必ず事前に申込者本人に連絡があります。

不安なときや何か事情がある場合は、いつもへ気軽に問い合わせてみましょう。

ほか、いつもの大きなメリットとして、60万円以上の初回契約で「最大60日間無利息サービス」がある点が挙げられます。

初めての契約後60日以内に完済すれば、利息0円で借りられるのです。

大手消費者金融でも、無利息期間は「最大30日間」であることが多いため、いつもは大手と比べても遜色ないサービスを提供しているといえます。

フクホーは最終審査の段階で在籍確認の電話ありで回避は不可

出典：フクホ―公式サイト

在籍確認の電話連絡	あり
金利（年率）	年7.30％～20.00%
限度額	5万円～200万円
審査時間	最短即日※
融資時間	最短即日※
申込基準	20歳以上65歳以下で、定期的な収入と返済能力を有する人
Web完結	なし

※インターネット申込なら仮審査結果は原則30分ほどで連絡（混み合っている場合などは3時間程度かかる場合がある）。営業期間外の申込については翌営業日以降の連絡

フクホーは、最終審査の際に在籍確認を電話で行うと明言しています。

出典：フクホー公式サイト「よくあるご質問」

周囲の人にバレずに利用したい人は、フクホーだと契約書類の取り寄せや返送が必要になる点にも注意が必要です。

自宅への郵送物を避けるには

• 契約書類をセブン-イレブンにあるマルチコピー機から出力する
• 大阪・難波にあるフクホーの店舗まで出向く

といった方法があります。

どうしても不安な場合はフクホーのナビダイヤルに電話して相談してみましょう。

フクホーは、過去に自己破産や任意整理などの債務整理を行った人でも利用できる可能性があります。

フクホーの公式サイトでも以下のように案内しています。

出典：フクホー公式サイト「よくあるご質問」

エイワでは在籍確認の電話を申込者自身が行うことも可能

出典：エイワ公式サイト

在籍確認の電話連絡	原則あり
金利（年率）	年17.9507％～19.9436％
限度額	1万円～50万円
審査時間	最短即日（来店が必要）
融資時間	最短即日（来店が必要）
申込基準	20歳以上79歳まで
Web完結	なし

エイワは、在籍確認の方法についての情報を開示していません。

詳しい審査基準についても非公表ですが、審査の過程で必ず担当者と対面で話すことになるのは確実です。

「対面与信」を重視するのは、エイワの大きな特徴です。

申込者はエイワの店舗まで出向き、担当者と直接会話しながら抱えている事情や現状などを伝えていきます。

そこでの会話内容や人柄なども審査項目に含まれます。

あまり電話がかかってこない職場でも、申込者自身が電話するなら怪しまれることもないでしょう。

対面で話すことを億劫に感じる人もいるかもしれません。

しかし、直接顔を見て話すからこそ、データや数字には現れない情報を汲み取ってもらえるという面もあります。

他社で審査に通過できない人でも、柔軟に対応してもらえる可能性もあります。

相談や質問がしやすいというメリットもあるので、ローンの利用に不安を感じる人にも合うでしょう。

キャッシング枠のついたクレジットカードが手元にあるなら在籍確認不要で即日借入も可能

もし、過去に作ったクレジットカードなどに「キャッシング枠」が付いているなら、そのままATMでお金を借り入れることが可能です。

カードローンの審査や在籍確認を行う必要もありませんし、即日での借入が可能です。

キャッシング枠が付いているかどうかを調べる方法は、以下のとおりです。

• クレジットカード会社に問い合わせる
• 申込時の契約書で確認する
• 会員ページやアプリなどで確認する

もしキャッシング枠を設定していない場合には、改めて申請する必要があります。この場合には審査が行われるため、即日融資は難しいでしょう。

なお、クレジットカードのキャッシングの注意点として、以下が挙げられます。

• 金利が18.0%程度と比較的高め
• カードローンよりも限度額は低め
• キャッシング利用しすぎるとショッピング枠を圧迫する

そのため、急ぎで、短期的に少額の借入をしたい人におすすめの借入方法です。

後払いアプリ4選！在籍確認の電話なしですぐに借りられる

最近、クレジットカードのように商品・サービスを購入した後、例えばその翌月末などにあと払いにする「後払いアプリ」に利用者が広がりつつあります。

後払いアプリを利用する際には会員登録が必要となります。

利用する際には会員登録が必要となりますが、本人確認なし、さらに一部のサービスでは審査なしで利用できます。

バンドルカードは在籍確認なし！クレカのようにVISA加盟店で支払い可能

出典：バンドルカード公式サイト「バンドルカード」

審査	バンドルカードの登録には審査なし （ポチっとチャージの利用には審査が必要）
在籍確認の電話連絡	なし
金利・手数料	なし （リアルカードの発行やポチっとチャージなどには手数料が必要）
限度額	・バーチャルカード・リアルカードの場合：10万円 ・ポチっとチャージの場合：1回につき3,000円～5万円
利用開始時間	数分程度 （アプリからバーチャルカード発行～チャージ後すぐに利用可能）
申込条件	年齢制限なし （未成年の場合はカード発行の際に保護者の同意が必要。またポチっとチャージの対象年齢は満18歳以上）

またバンドルカードの登録に年齢制限はありませんが、ポチっとチャージでは満18歳以上でないと利用できません。

あと払いペイディは在籍確認なし！VISAマークのあるネットショップで利用可能

出典：Paidy公式サイト「あと払いペイディ」

審査	簡単な審査がある可能性あり （手続きは最短5分で完了、その後通常数分以内に結果の連絡がメールで届く）
在籍確認の電話連絡	なし
金利・手数料	3回あと払いで分割手数料無料 （一部の店舗では、6・12回あと払いでも分割手数料無料）
限度額	設定なし （利用状況等により利用可能な金額は変動）
利用開始時間	即日 （バーチャルカードの場合は最短5分で即日発行）
申込条件	18歳以上であること （未成年の人は親権者の同意を取得の上申込が必要）

あと払いペイディは勤務先へ在籍確認の電話がかかってくることはありません。

さらに分割手数料が無料であることも大きな魅力です。

3回のあと払いで分割手数料を無料にできるだけでなく、一部のお店に限りますが、6・12回のあと払いでも分割手数料は無料となります。

出典：あと払いペイディ公式サイト

バーチャルカードは最短5分で即日発行されますが、その後、数分で結果の連絡がメールで届きます。

またリアルカードを発行すれば、VISAマークのあるお店でもペイディの利用が可能となります。通常1週間から10日程度で登録された住所に届きます。

Kyash（キャッシュ）は在籍確認なし！支払いを翌月末のあと払いにできるサービスも

出典：Kyash公式サイト「Kyash」

審査	Kyash Card Virtualの場合：審査は不要 イマすぐ入金の場合：審査が必要
在籍確認の電話連絡	なし
金利・手数料	イマすぐ入金の場合：500円～1,800円 （他にも各種手数料あり）
限度額	イマすぐ入金の場合：3,000円〜50,000円
利用開始時間	最短1分 （Kyash Card Virtualの申込から発行までの時間）
申込条件	Kyash Card Virtualの場合は特に条件なし

atone（アトネ）は在籍確認なし！後払いサービスの利用でポイントが付与される

出典：atone公式サイト「atone」

審査	・atoneの登録の場合：審査なし ・atoneの後払いを利用する場合：審査あり （審査の結果、利用上限額は変動することがある）
在籍確認の電話連絡	なし
金利・手数料	請求手数料209円（税込）など
限度額	50,000円（利用状況に応じて変動する）
利用開始時間	アプリから登録すればすぐに利用可能
申込条件	年齢制限なし※

※未成年者等の制限行為能力者（後見人や保佐人・補助人が付いている人）である場合は、両親等の法定代理人等の同意が必要

在籍確認とは？カードローンの申込時に虚偽の勤務先を申告するとどうなる？

どの消費者金融や銀行においても、カードローンの審査において在籍確認が完了しない限り、カードローンの契約および借入にまで進むことはありません。

在籍確認はカードローンの審査において重要なプロセスを担っているのです。

では、そもそも在籍確認とは何なのか、簡潔にわかりやすく解説していきましょう。

在籍確認とは、申込時に申告した勤務先で働いているかを確認すること

在籍確認とは、カードローンの申込者が申込時に申告した勤務先で実際に働いているかを確認することをいいます。

カードローン会社が在籍確認を実施する大きな理由としては、カードローンの申込者が実際に申告した勤務先で働いて収入を得ていて、返済能力があるのかどうかを判断するためです。

なお、在籍確認の方法としては、主に以下の2種類が挙げられ、いずれかの方法か、もしくは両方の方法で実施されます。

1. カードローン会社が申込者の勤務先に在籍確認の電話連絡をする
2. 申込者が在籍確認ができる書類をカードローン会社に提出する

虚偽の勤務先を申告するのはNG。カードローンの審査に落ちる可能性が高い

カードローンの申込の際に、虚偽の勤務先を申告するのはNG行為です。

申込情報の虚偽はカードローン会社によって必ずバレます。

カードローンの申込を受けた各銀行・消費者金融は必ず、信用情報機関（CIC/JICC/KSC）に登録されている信用情報で申込者や債務者の申込・契約・借入情報を確認するからです。

勤務先に限らず、カードローンの申込において虚偽の申告を行えば、審査に通らない可能性が高くなるので絶対に止めましょう。

在籍確認ではバレなくても郵送物で周囲にバレてしまうのでは？

職場への在籍確認の電話をクリアしたとしても「自宅への郵送物があると家族にバレてしまう！」と心配している人もいるでしょう。

以下にカードローン会社別に郵送物の有無をまとめました。

	郵送物が発生しない借入方法	郵送物が発生する借入方法
アコム	Web完結申込で「ATMで借入する」を選択した場合	契約時に「郵送での契約」を選択した場合
アイフル	Web完結申込で「ATMで借入する」を選択した場合	書類送付を希望した場合
プロミス	Webや自動契約機での契約で、即日融資も可能で郵送物なし	カード発行希望で、自動契約機もしくは店頭で受け取れない場合
SMBCモビット	以下のいずれかを行った場合 ・「オンライン本人確認」を行うこと ・返済方法を口座振替で登録すること ・三井住友銀行内ローン契約きへ顔写真付き本人確認書類を持参し申込すること	・カードの受取方法を郵送で希望した場合 ・その他、審査内容による
レイク	自動契約機、あるいは銀行振込	申込時に「カードレス」を選択しなかった場合

家族や職場の人にバレずにお金を借りることができるカードローンもあるので参考にしてみてください。

在籍確認を行う理由とは？勤務先にバレずに借りる3つの方法も紹介

カードローンは在籍確認なしでお金を借りることはできません。

ですが、職場に借入がバレないように、在籍確認の方法を工夫できるカードローンは何種類か存在します。

カードローン会社が在籍確認を実施する理由は、貸し倒れリスクを回避するため

カードローン会社にとってもっとも避けたいリスクは「貸し倒れ」、すなわち利用者がお金を返せなくなることです。

そのリスクを避けるためにも

• 申込者本人がその会社で本当に働いているか
• 本当に安定した収入を得ているか

をチェックする必要があります。

また、カードローン会社は貸金業法や銀行法などの法律により申込者の返済能力を調査する義務があります。

勤務先に内緒でキャッシングする3つの方法

電話による在籍確認での職場バレを回避する上で、3種類のカードローンがあることを知っておく必要があります。

1. 原則職場への電話連絡なしのカードローン
2. 書類による代替の相談が可能なカードローン
3. 在籍確認の電話必須のカードローン

方法1：原則職場への電話連絡なしのカードローンを利用する

公式サイトの情報として「職場へ電話連絡をしない」と明記しているカードローンを利用すれば、電話での職場バレを防げます。

これには特に大手消費者金融が当てはまります。
大手消費者金融を選ぶメリットとデメリットは以下の通りです。

メリット	デメリット
・職場への在籍確認の電話を回避できる可能性が非常に高い ・即日融資が実現可能 ・郵送物なしで家族にもバレにくい ・30日程度の無利息期間がある	・銀行と比べて金利が高い ・銀行と比べてマイナスイメージがある ・収入がない専業主婦などは審査に通らない

方法2：書類による在籍確認の代替が可能なカードローン会社に相談する

給与明細や健康保険証などで在籍確認を代替できるカードローンに申し込み、審査が開始される前に窓口に電話相談することで、職場への電話を回避する方法もあります。

これは一部の銀行のカードローンや貸金業者が当てはまります。
大手消費者金融は避けたい場合は、この方法でキャッシングをしましょう。

方法3：在籍確認の電話が必須のカードローンでバレないように工夫する

メガバンクなどの銀行のカードローンは、在籍確認は電話が必須となっているケースがほとんどです。

どうしても大手の銀行のカードローンに申込したい場合、在籍確認の電話の受け方を工夫する必要があります。

＜在籍確認の電話で職場にバレない方法＞

言い訳を用意する	「銀行口座を開設したので、その確認でしょう。」など。
電話のタイミングを指定する	自分が電話を取れるタイミングに掛けてもらえるように、事前に窓口に相談する。

在籍確認の電話連絡なしでカードローンに申し込む際の注意点

申し込むカードローン会社を決めたあとは、周囲にバレずに借りるための方法を把握しておきましょう。

以下が勤務先への在籍確認の電話連絡なしにする方法です。

1. 在籍確認できる必要書類を用意する
2. カードローンに申し込む
3. 申込後にカードローン会社の窓口に電話で相談する

ここでは必要書類の種類や窓口への相談内容について解説します。

健康保険証、給与明細、収入証明書などを用意

在籍確認で提出する書類は以下の通りです。

• 社員証
• 健康保険証（勤務先の情報入り）
• 給与明細書
• 源泉徴収票
• 勤務先発行の在籍証明書　など

変わったところでは、オフィスへの入館証、入構証でも代替可としているカードローン会社もあるようです。

ようは、申込書に記載した勤務先に在籍していることが確実に証明できる書類が必要ということです。

もし借入金額が50万円を超えるなら、収入証明書の提出が必要になります。

引用：日本貸金業協会公式サイトより

編集部がカードローン会社に確認したところ、「自営業の方は確定申告書などで書類確認が可能」と回答した会社がありました。

すべてのカードローン会社には確認が取れていないので、自営業の場合はどうなるのか、申込の際オペレーターに聞いてみましょう。

申込後すぐにカードローン会社の窓口へ相談の電話をする

在籍確認の実施前に、カードローン会社の窓口に電話をして

と相談してみましょう。

審査結果による部分もあるので、必ず要望が通るとは言い切れませんが、最大限考慮をしてくれるでしょう。

申込後の本人確認電話の際に、同様の相談をするのも効率的な方法ですね。

電話による在籍確認をどうしても回避できないケースもある

以下に該当する人は「在籍確認の電話なし」と明言しているカードローンでも電話が必要となるかもしれません。

• 他社借入がある人
• 信用情報に傷がある人

理由としては、「返済が滞る可能性がある」とカードローン会社が判断するためです。

返済能力の有無をしっかり確かめるためにも、本人の声を確認できる電話による在籍確認を行う、というわけです。

在籍確認の電話で勤務先にバレる可能性は低い

在籍確認の電話連絡をなしにできなかったとしても、過度に不安を感じる必要はありません。

その理由について説明していきます。

在籍確認の電話は個人名を名乗ってくれるのでバレにくい

たとえば在籍確認の電話の際にアイフル、アコムなどの会社名ではなく「ヤマダ」「ササキ」など担当者の個人名を名乗ってくれるのです。

この時点で、勤務先で「カードローン会社から電話がかかってきた！」とバレてしまう事態を避けられます。

気になる通話の流れも、以下のようにとてもシンプルです。

会社で電話を受けた同僚などが「どういった要件でしょうか？」と質問した場合も「ちょっと用事がありまして」といったように、不自然にならないよう返答をしてくれるようです。

在籍確認が行われるタイミングを把握してコントロールすればバレない

申込から在籍確認の電話までの流れを把握しておくことで、自分で電話をとるなどの対策を打つことができます。

在籍確認の電話がくるまでの流れ

1. 申込
2. 本人確認の電話（申込者に対する電話連絡）
3. 書類の提出
4. 職場への在籍確認の電話
5. 審査、審査結果連絡

ポイントになるのが「2.本人確認の電話」です。ここで電話がかかってきた時に勤務先へバレたくない旨を伝えれば、電話してほしい曜日や時間帯などを相談することも可能です。

自分がオフィスにいる時間、もしくは電話に出てほしくない上司が不在の時間など、都合の良い時間を伝えましょう。

その時間に電話があれば誰にもバレずスムーズに在籍確認をクリアできるはずです。

要望が通らない場合もありますが、「ダメでもともと」の気持ちで伝えてみましょう。

電話の内容イメージ

また連絡先の電話番号は会社の代表番号でなく、自部署の番号を伝えましょう。

本人が出られる可能性が高まりますし、大きな会社なら、電話に出た人が申込者の存在を知らず「在籍していません」と答えてしまうリスクもあります。

申込内容や提出書類の間違いがなければスムーズに在籍確認の電話は終わる

申込時に入力した内容に誤りや何らかの矛盾があると、在籍確認の電話で確認すべき項目が増える可能性があります。

できるだけ電話をスムーズに終わらせるために、申込時には各項目を丁寧に確認し、不備がないように気をつけましょう。

アルバイト・学生もOK？雇用形態による在籍確認の電話の有無

基本的に派遣社員やアルバイトの人でも自身の勤務先への在籍確認の電話連絡が行われます。

ここでは、派遣社員、アルバイト（パート）、在宅勤務・リモートワーク、そして学生、専業主婦（主夫）の場合の在籍確認について解説します。

派遣社員は派遣元に在籍確認の電話がかかってくるので注意しよう

派遣社員は少し特殊なケースとなり、派遣先の会社ではなく派遣元に対して在籍確認の電話連絡が行われます。

申込時には普段出社している派遣先の会社名を申告しないように注意しましょう。

※派遣先に連絡するケースもあるようなので、申込内容などをよく確認しておきましょう。

パート・アルバイトでもキャッシングするためには職場に在籍確認の電話がある

アルバイトやパートの在籍確認の電話は、勤務先の店舗や職場にかかってきます。

事前に申込者本人に許可をとってくれますし、大まかな時間指定もできるケースが多いので、「職場バレ」が気になる人は自分で在籍確認の電話に出られる時間を指定するなどの対策を立てましょう。

在宅勤務・リモートワークの場合は書類による在籍確認で済むケースも多い

編集部が実際にカードローン会社に電話取材した結果、申込者が在宅勤務・リモートワークをしている場合、在籍確認は勤務先への電話連絡か、書類提出かの方法で行われることがわかりました。

会社名	在宅勤務・リモートワークの場合の在籍確認の対応
アイフル プロミス アコム	・原則勤務先への電話による在籍確認はなし ・在籍確認の電話を行う場合、在籍の事実を確認できたら完了 ・在籍の事実を確認できない場合は、在籍証明できる書類を提出
レイク	・原則勤務先への電話による在籍確認はなし ・電話を行う場合は、担当者と「電話の段取り」を決める
SMBCモビット	・Web完結申込みなら電話連絡による在籍確認なし ・電話の代わりに書類で在籍確認を行う
セブン銀行カードローン	・審査内容によっては電話による在籍確認を行う ・または電話による在籍確認を行わない場合もある
楽天銀行スーパーローン	・原則勤務先への電話による在籍確認が必要 ・勤務先が個人情報について回答できない場合は、勤務先が作成する在籍証明書を提出場合も

アイフル・プロミス・アコムについては、例外として実施する、電話による在籍確認ができなくても、源泉徴収票、健康保険証、給与明細書など、勤務先に在籍していることを証明できる書類を提出することで在籍確認を完了できます。

学生がカードローンを申し込む際、在籍確認はアルバイト先への電話が原則ある

学生の場合の在籍確認は原則、アルバイト先への電話連絡となります。

アルバイト先への電話確認の代わりに、給与明細書などの必要書類を提出することで在籍確認を済ませられるケースもあるので、カードローン会社に相談してみましょう。

なお、カードローンの申込を学生本人が行った場合、学生の親にはまったく関係のないことですので、たとえば学生の親の勤務先に在籍確認の電話連絡が行くことはありません。

専業主婦(主夫)への在籍確認は本人への電話連絡になる

専業主婦への在籍確認は、自宅の固定電話か本人の携帯電話に電話がかかってきます。これは本人確認も兼ねています。

「夫（妻）にバレるのが嫌だな…」と心配な人もいると思いますが、借入には配偶者の同意書が必要になるため、夫（妻）にバレずに借りるのは実質的に不可能といえるでしょう。

夫（妻）にどうしてもカードローンの申込・借入がバレたくないなら、自身がアルバイト・パートをして定期的に収入を得ることが必須となります。

電話による在籍確認なしで借りられるレディースローンはどこ？

電話による在籍確認なしのレディースローンは以下の2つです。

• アイフル「SuLaLi」：審査によっては在籍確認の電話が必要
• プロミス「レディースキャッシング」：原則在籍確認の電話なし

いずれも表現の違いだけで、「原則なしだが審査によっては在籍確認の電話が必要となる」ということのようです。

もし在籍確認の電話が必要になっても、両社とも、電話の際には「プロミスです」「アイフルです」とは決して名乗らず「ヤマダです」など担当者の個人名でを名乗る配慮がされています。

さらにアイフル「SuLaLi」は、勤務先への電話の在籍確認の前に申込者へ事前連絡をしてくれます。

電話による在籍確認なしで借入したい人からのよくある質問

在籍確認の電話についてよくある疑問をまとめました。

• Q 少額融資の場合は電話の在籍確認なしにできる？
  A

  借入希望額が少額の場合でも、在籍確認がなくなることはありません。

  ただしカードローン会社によっては、勤務先への在籍確認の電話を書類で代替してくれることもあります。

  特に、50万円以下の借入では収入証明書の提出が不要になるため、少額融資なら勤務先への在籍確認の電話連絡をなしにするための準備が楽になる可能性があると言えます。

• Q 在籍確認の電話なしのおまとめローン・借り換えローンはある？
  A

  おまとめローン・借り換えローンも、当然在籍確認の電話の有無は会社により異なります。

  同じ消費者金融のおまとめローンでも、アイフルの「原則として勤務先への在籍確認の電話あり」としていますが、アコムでは「在籍確認の電話は原則なし。審査内容によって判断」としています。

  ただ、おまとめローンや借り換えローンのような総量規制対象外のローンは、基本的には在籍確認を回避できないと思っておいたほうがよいでしょう。

• Q 大手消費者金融が在籍確認の電話を原則なしにできるのはなぜ？
  A

  大手消費者金融の場合は、カードローンの申込者が入力・記載した情報と、申込者の信用情報を確認・照合した上で、融資をしても問題ないかを審査する方法が主流となっているからです。

  そのため、大手消費者金融では原則、勤務先へ在籍確認の電話がかかってくるケースは多くはないのです。

  ただし、信用情報の確認でも不十分な箇所がある場合は、在籍確認の電話が勤務先にかかってくることもあります。

• Q 私用の電話が会社に取り次いでもらえない場合はどうなる？
  A

  カードローン会社は会社名ではなく個人名で電話をかけてくるので、私用の電話と見なされ取り次いでもらえないケースもあるでしょう。

  個人名で電話がかかってきたことすら伝えてくれないかもしれません。

  しかし在籍確認の電話連絡に対して、勤務先の人が「○○は在籍しておりますが、業務時間中は私用の電話はお取り次ぎできません」といった対応をしているなら、それにより在籍確認の完了と見なされる場合もあります。

• Q 土日に即日でお金を借りたい場合は営業日まで待たなくてはいけない？
  A

  土日祝日などに申し込んだ場合でも、その日のうちにお金を借りられるカードローン会社もあります。

  Webで申し込んだ後に自動契約機に行って在籍確認できる書類をスキャンして送信するなど、各社対応しています。

  これは消費者金融に多く、特にアイフルやアコムなどの大手消費者金融では土日にお金を借りることも可能です。

  在籍確認できる書類とは以下のようなものです。

  • 社員証
  • 給与明細書
  • 源泉徴収票
  • 健康保険証（勤務先の会社名が入ったもの）

この記事のまとめ

職場での事情などによって、在籍確認の電話をどうしても避けたいという人は多いものです。

この記事で紹介したように、カードローン会社によっては在籍確認の電話連絡なしでお金を借りることは可能です。もし在籍確認の電話が必要になったとしても、電話自体は会社名を名乗らず、担当者が個人名で電話をかけてくれます。

だからこそ「○○さんが消費者金融でお金を借りるらしい」といったように職場にバレてしまう可能性はそこまで高くないはずです。

本記事で紹介した「在籍確認の電話連絡なしも可能」なカードローン会社を確実にチョイスし、もし在籍確認の電話が必要になった場合はしっかり事前の確認や準備をしておきましょう。