ファミペイローンの審査基準は厳しい?審査時間や在籍確認などの実態について電話調査

ファミペイローンの申込方法や審査基準は?

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ファミペイローン(FamiPayローン)は大手コンビニ「ファミリーマート」の公式アプリ「ファミペイ」から申込可能なアプリローンです。

ファミペイローンの詳しい審査基準は公開されていませんが、基本的にはいずれの消費者金融も申込者の返済能力を調査する必要があるため、ファミペイローンだけが極端に甘かったり、厳しかったりということはありません

この記事では、ファミペイローンの基本情報や利用時の特典、審査基準や流れ、具体的な申込・返済方法などについて解説していきます。

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Apple Payにファミペイカードを設定し、街のお店で≪QUICPay+™≫で買い物をすると、期間中に利用した合計金額の20%相当分を期間限定ファミペイボーナスで進呈
ファミペイローン新規契約の場合は全員に20%還元

※過去にファミペイローンをご契約されていた方、および申込期間中に解約のうえ再契約された方は本キャンペーンの対象外となります。

【ファミペイローンとよく一緒に比較されるサービス】

会社

ファミペイローン公式サイト

アコム公式サイト

プロミスロゴ公式サイト

三菱UFJ銀行カードローンバンクイック公式サイト

みんなの銀行のロゴ公式サイト

LINEポケットマネーロゴ公式サイト

融資時間※1 最短即日 最短20分 最短20分 最短即日 数日 最短即日
金利 年0.8%~18.0% 年3.0%~18.0% 年4.5%~17.8% 年1.8%~14.6% 年1.5%~14.5% 年3.0%~18.0%
勤務先への電話連絡 原則あり 原則なし 原則なし 原則あり 原則なし 原則あり
無利息期間 なし 契約日の翌日から 最大30日間 初回借入の翌日から 最大30日間 なし なし 30日間 実質利息0円 ※2

※1:申込方法や契約方法、審査内容、申し込みいただく時間帯などによって異なる場合あり。

※2:2023年6月1日以降にスタンダードプランで契約した場合

ファミペイローンの特徴

  • ファミペイローンは「ファミペイ」アプリから申込完結可能、郵送物もない
  • 最短即日で審査が完了するが、審査基準が特別甘いわけではない
  • ファミペイローンの利用でFamiPayボーナス還元などのキャンペーンを行っている
  • 1,000円単位で借り入れでき、直接ファミペイ(FamiPay)にチャージできるため便利

目次

ファミペイローンの基本情報と特徴!他社とのスペック比較も

「ファミペイローン」は、ファミリーマートの公式アプリ「ファミペイ」から申し込める個人向け融資サービスです。少しお金が足りないときなどに手軽に利用できて便利です。基本的なスペックを確認しておきましょう。

金利(実質年率)
年0.8%〜18.0%
融資時間
最短即日
※申し込みの時間帯や審査状況によって時間がかかる場合あり
在籍確認の電話有無
勤務先に電話する場合あり
※審査状況によって異なる
借入限度額 1万円〜300万円
無利息期間 最大100日間
土日・祝日の即日借入 ×
Web完結
郵送物 なし
担保・連帯保証人 ×
パート・アルバイトの借入
スマホでの借入・返済
レディースローン ×
収入証明書類の提出 原則不要

▼提出が必要なケース
・利用限度額の総額が50万円を超える場合
・審査結果に応じて必要となる場合
本人確認書類
※申込方法によって異なる
次のうちのいずれか

・運転免許証
・マイナンバーカード
・運転経歴証明書
・パスポート(2020年2月以降に発行された住所欄のないパスポートは現在ご利用できません)
・在留カード

おもな特徴、メリットは以下のとおりです。

  • 申し込みはファミペイアプリで完結し、郵送物もなし
  • 最短即日で借り入れできる
  • 1,000単位の少額から借り入れ可能
  • 初めての利用で100日間実質無利息
  • 借入金はファミペイ(FamiPay)へチャージしてそのまま利用できる
  • ポイント(FamiPayボーナス)還元などのキャンペーンもある

このあとひとつずつ詳しく解説します。

申し込みはファミペイアプリで完結し、郵送物もなし

ファミペイローンはファミリーマートの公式アプリ「ファミペイ」内で、申込みから借り入れまですべて完結します。審査結果や返済日のお知らせも、必要書類の提出も、アプリ経由です。

Appstoreのファミペイのインストール画面 出典:App Store

すでにファミペイを利用している人なら新たなアプリをインストールすることなく、手元のスマホで24時間365日いつでも手軽に申し込めます

通常のローンだとカード・契約書類・利用明細などの郵送物が自宅に送られてくる可能性がありますが、ファミペイローンはアプリで済ませられるためそれがありません。

家族に内緒で使いたい人にも便利でしょう。ただし、返済を滞納すると郵送物が届くことがあるので、毎回きちんと期日どおりに返済できるよう計画的に利用することが大切です。

最短即日で借り入れできる

ファミペイローンは、早ければ申し込んだその日のうちに借りられる可能性もあります

緊急でお金が必要な人など「スピード重視派」には嬉しいポイントといえるでしょう。ただ、ファミペイローンの公式サイトには以下のような記載があります。

“お申込み完了から審査結果のお知らせまで、最短当日に完了します。
※17時以降のお申込みは翌営業日以降の回答となります。
※お申込みの状況、混雑等により通常よりお時間をいただく場合があります。”


引用元:ファミペイ公式サイト「ファミペイ・ポイントサポートページ

ただし、必ず「即日融資」ができるわけではありません。
実際、2022年12月は申込み〜借り入れまでに1週間ほど時間がかかっているようです。(後述の「ファミペイローンの審査や在籍確認について実際に編集部が電話で聞いてみた!」参照)

1,000単位の少額から借り入れ可能

ファミペイローンでは、1,000円単位の少額から借り入れが可能です。

「給料日まであと数日だけしのぎたい」「今回の飲み会代だけなんとかしたい」といったときに、数千円のために消費者金融を利用するのは避けたいという場合に役立つことでしょう。

借りる金額が少なければその分の利息も少なくて済むため、返済が楽になります。

初めての利用で100日間実質無利息

ファミペイローンには最大100日分の利息が実質無料になるサービスがあります。

※本キャンペーンは2023/05/31をもって終了します。

対象者は「2022年5月以降にはじめてファミペイローンに申し込んで契約し、契約日を含む100日以内に借り入れをした人」です。

契約日を含む100日経過後、それまで支払った分の利息がファミペイボーナスとして還元されます。還元額は上限なし、エントリーの手続きは不要です。

注意しておきたい点としては「あくまで実質無料」であり、当初の100日間は通常どおり利息込みで支払う必要があることです。

また、途中で解約したり返済を滞納したりすると、還元の対象から外れてしまいます。

とはいえ、実質無利息となる期間が100日間もあることは大きなメリットといえます。

無利息期間をおもな大手消費者金融や銀行カードローンと比べると、以下の表のようになります。

ファミペイローン 100日間
おもな大手消費者金融 30日間程度
おもな銀行カードローン 多くは無利息期間なし

返済の負担を抑えたい場合には、この無利息期間(100日間)内に借りたお金を返しきってしまうとよいでしょう。

また、早めに返済しきって「借金ゼロ」の状態になっていても、自分から解約の手続きをしていなければファミペイボーナスの還元は受けられます。

借入金はファミペイ(FamiPay)へチャージしてそのまま利用できる

ファミペイローンで借りたお金は、どのように利用するかを以下の2つから選べます。

  • 指定した本人名義の銀行口座に振込
  • ファミペイ残高にチャージ

「銀行口座に振込」はほかの消費者金融や銀行でもよくありますが、ファミペイ残高に直接チャージできるのは、ファミペイローンならではの特徴といえます。

使い道が多く汎用性が高いのは銀行口座への振込でしょう。ただし、日常的にファミペイを使っている人が「ファミペイ残高にチャージ」を選べば、借り入れ後そのまま利用できて手間が省けます。

加えて、ファミペイ払いを利用すると200円につきファミペイ決済ボーナス1円相当(還元率0.5%)の還元を受けられます。 「ファミペイ残高にチャージ」は、ファミペイでポイ活をしている人にも便利でしょう。この0.5%の還元率はほかのキャッシュレスサービスと比較しても一般的な水準です。

なお、ファミペイローンでは、返済も以下から選択できます。

  • 銀行口座からの引き落とし
  • ファミリーマ―ト店頭での支払い

ファミリーマートが近くにあってよく利用する人はもちろん、そうでない人も借入方法や返済方法に困る心配はないでしょう。

ポイント(FamiPayボーナス)還元などのキャンペーンもある

ファミペイローンでは、時期によっては期間限定のキャンペーンを行っていることがあります。

うまくタイミングや条件さえ合えば、よりお得に利用できることでしょう。たとえば過去に行われていたキャンペーンは以下のとおりです。

上限金利は消費者金融と比べても同程度

ローンを利用するなら必ず確認しておきたいのが「金利」です。金利が低い(数字が小さい)ほど利息が増えにくく、返済の負担を軽減しやすくなります。

ファミペイローンの金利は年0.8%〜年18.0%です。下限は低めですが、上限は大手消費者金融などと同じくらいの水準といえます。

消費者金融 銀行のカードローン
一般的な金利の水準 年3.0%〜年18.0%程度 年2.0%〜年15.0%程度

実際に自分に適用される金利は、審査の後にしかわかりません。はじめての利用だと上限に近い金利に設定される傾向があるので、上限金利を重視して選ぶのがおすすめです。

「できるだけ金利が低いところで借りたい」なら、ファミペイローンより低金利が多い銀行のカードローンの方が向いているかもしれません。

手軽さで選ぶなら、ファミペイローンと同じように、アプリからかんたんに利用できる他のローンもあります。

ファミペイローン LINEポケットマネー PayPay銀行カードローン メルペイスマートマネー au Pay スマートローン
金利
(実質年率)
年0.8%〜18.0% 年3.0%〜18.0% 年1.59%〜18.0% 年3.0〜15.0% 年2.9%〜18.0%
限度額 1万円〜300万円 5万円〜300万円 1,000万円 1,000円〜20万円 1万〜100万円
融資時間※ 最短即日 最短即日 最短翌日以降 通常1〜2日 最短即日
無利息期間 100日間 100日間 30日間 30日間 なし
在籍確認の
電話
原則あり 原則あり 原則あり 原則なし 原則あり
ポイント還元率 0.5%(ファミペイ) 0.5%(LINE Pay) 0.5%〜1.5%(PayPay) ポイント還元なし 0.5%(au Pay)
※申し込みの時間帯や審査状況によって時間がかかる場合あり

ローンサービスは多数ありますが、スピード・金利・手軽さ・利便性などそれぞれ特徴があります。自分が何を重視するのか、いちばん優先したいポイントを明確にしておくと選びやすくなるでしょう。

ファミペイローンの審査は厳しい?審査基準や審査時間は?

ファミペイローンの審査基準は公式サイトでは明言されていませんが、申込条件は以下のように明記されています。

"満20歳以上70歳以下の方で安定した収入のある方(パート・アルバイトで収入のある方も可)がお申込みいただけます。
※お取引期間中に満71歳になられた時点で新たなご融資を停止させていただきます。"


引用元:ファミペイ公式サイト「ファミペイローン

とはいえ、これは申し込む際に満たしておくべき大前提の条件であり、審査においては年収や職業などの要素が見られます。
ここからは、審査の際にチェックされる項目や審査時間について解説します。

ファミペイローンの審査基準

ファミペイローンの審査基準は他社同様、どこにも明言されていません。ただ、一般的にはたとえば以下のような項目が審査時にチェックされています。

  • 年齢
  • 勤務先
  • 勤続年数
  • 年収
  • 居住形態
  • 家族構成
  • 他社での借入状況や過去の返済状況 など

基本的に、申込時に入力する内容はすべて審査に関係していると思っておきましょう。なかでも年収や他社での借入状況、過去の返済状況は特に重視されている可能性が高いです。

いくら「審査に通過したい!」と思っても、ウソの情報を申告するのはやめましょう。審査の過程でバレて、余計に通過しにくくなります。

金融機関やローンを扱う会社は「信用情報機関」を通して申込者の情報を共有しているため、他社での借入状況や過去の返済状況も把握できるのです。

JICC・JBA・CICのロゴ画像

信用情報機関とは

金融機関・消費者金融・クレジットカード会社などの契約や申込・返済・事故情報などを集約した「信用情報」を取り扱う機関(CICJICCKSC)のこと。
各金融機関は審査をする際に、この信用情報を参照し、申込者に返済能力があるかどうかを判断しています。

また、わざとでなくても、入力ミスや漏れには要注意です。正直に正確に入力して、送信前に改めて確認するよう心がけましょう。

審査に落ちないか不安な人は、あらかじめファミペイ公式サイトの「借入診断」を試してみるのがおすすめです。年齢、年収、他社での借入額の3つを入力するだけで、借りられる可能性があるかどうかをすぐにチェックできます。

審査では在籍確認の電話連絡が行われる場合も

ファミペイローンの審査では、在籍確認のための電話連絡が行われる可能性もあります

在籍確認とは、申込時に入力した勤務先で本当に本人が働いているのかどうか確認することです。多くの場合、担当者が実際に職場に電話をかけて確認しています。

在籍確認の仕組み

在籍確認の仕組み

職場に電話がかかってくるなんて嫌だと思う人もいるでしょう。ただ、在籍確認の電話はプライバシーに配慮したうえで行われます。

「ファミペイローン」などと名乗らず、担当者の個人名でかかってくるのが基本です。もちろん職場の人が出ても「ローンの件で」とは言わないので、周囲にお金を借りようとしていることがバレる可能性は低いといえます。

審査は最短即日で完了する

審査結果は、ファミペイの公式サイトにも以下のように記載があるとおり、最短即日でわかります

ファミペイ公式サイト「ファミペイ・ポイントサポートページ」の画像 出典:ファミペイ公式サイト「ファミペイ・ポイントサポートページ

アプリを通してスマホにプッシュ通知が来るので、見落とす心配も少ないでしょう。審査通過の連絡が来たら、そのあとすぐにお金を借りることができます。

ただし、17時以降の申込になってしまうと当日中の結果連絡はできません。早くても翌営業日以降になるとされているので、急いでいる場合は要注意です。また、土日や祝日は審査が行われないようです。

また、2023年1月現在は審査にかなり時間がかかっているとの声もあります。詳しくはこのあとの「ファミペイローンの審査や在籍確認について実際に編集部が電話で聞いてみた!」をご参照ください。

ファミペイローンの審査や在籍確認について実際に編集部が電話で聞いてみた!

実際に編集部が「FamiPayクレジットセンター」へ電話をして、審査について問い合わせみました。

電話をしている女性の画像
編集者

編集部

審査について少しお伺いしたいのですが、ホームページで紹介されているように、即日で審査は終わるのでしょうか?

FamiPayクレジットセンター

申し訳ございません。2022年12月現在、お申込が殺到しておりまして、少々お時間をいただく場合がございます。
状況によっては、お申込後、審査からお借り入れまでが完了するのに1週間程度かかる可能性もあります。

オペレーター
編集者

編集部

そうなんですね。ちなみに、審査の際、勤務先へ在籍確認の電話は行われますか?

FamiPayクレジットセンター

審査のご状況によっては、お勤め先へお電話を差し上げる場合もございます。

オペレーター
編集者

編集部

在籍確認の電話に職場の人が出た場合、ファミペイローンの利用がバレてしまったりしませんか?

FamiPayクレジットセンター

在籍確認の際には、担当者の個人名でお電話差し上げるように配慮させていただきます。
「ファミペイローン」と名乗ることもございません。

オペレーター

電話をしてみて…

2022年12月時点では、ファミペイローンの申込が殺到しているため、審査や借り入れが完了するまでに時間がかかる場合があるようです。
2023年1月現在も、アプリ上では申し込みが集中しており審査に時間がかかると表記されています。

なお、審査の際の在籍確認は、必ず行われるわけではないようですが、審査状況によっては職場へ電話連絡がある可能性があります。

ただし、個人名で電話をかけるといった配慮がなされているため、在籍確認が原因で職場バレするリスクは少ないでしょう。

ファミペイローンの申込〜借り入れまでの流れ

ここからは、ファミペイローンの申込〜借り入れまでの方法を見ていきましょう。
ファミペイアプリからの申込になるため、アプリ(App StoreGoogle Playy)を事前にインストールしておく必要があります。

ファミペイローンの申込方法と流れ

ファミペイローンの申込みは、ファミリーマート公式アプリ「ファミペイ」から行います。以下のような流れで手続きが進んでいきます。

STEP1. ファミペイアプリをダウンロードして会員登録を済ませる
アプリを開いて「初めての方へ(会員登録)」をタッチし、SMS認証を完了させます。
画面の指示に従って性別や誕生日など必要な情報を入力していきましょう。

STEP2. アプリ内の「サービス一覧へ」から申し込む
ここでも必要な情報を入力していき、申込み手続きを済ませます。

STEP3. 必要書類の提出(アップロード)と顔写真の撮影
本人確認のため、運転免許証などの書類や自分の顔をスマホで撮って送信します。

STEP4. 審査結果を待つ
早ければ当日中に連絡が来ます。スマホのプッシュ通知を「ON」に設定しておきましょう。

STEP5. 審査通過後、借り入れが可能になる

必要な書類と借入方法の詳細は後述します。

手順が多いように見えますが、基本的にアプリに表示される案内に沿って進んでいくだけなので、そこまで難しくありません。スマホに慣れた人なら、かなりスピーディーに済ませられるでしょう。

申込時の必要書類

書類のイメージ画像

ファミペイローンの申込みのときに必要な書類は、以下のとおりです。

【本人確認で使用できる書類】
・運転免許証
・マイナンバーカード
・運転経歴証明書
・パスポート(2020年2月以降に発行された住所欄のないパスポートは現在利用できません)
・在留カード

【収入証明で使用できる書類】
・源泉徴収票
・直近2か月分の給料明細書
・所得証明書
・確定申告書
・住民税決定通知書

本人確認は常に必要ですが、収入証明書類は必要ない場合もあります。あらかじめ手元に書類を用意してから申し込むと、スムーズに手続きできるでしょう。

ファミペイローンの借入方法

ファミペイローンの借入方法は以下の2つです。

  • 指定した本人名義の銀行口座への振込
  • ファミペイ残高へのチャージ

自分が使いやすい方を選択できます。ただし、銀行口座への振込は月10回までという制限があるので要注意です。

どちらの方法もローン専用のカードなどは不要で、アプリだけで手続きを完結できます。

1,000円から借りられるので「ファミペイ残高が足りなくなった……」という場合にも、その場で借り入れ・チャージができてすぐに利用できます。

ファミペイローンの返済方法とシミュレーション

では次に、ファミペイローンの返済方法と、実際の借入額に対してどのような利息や返済総額がどれくらいになるのかのシミュレーションを見ていきましょう。

ファミペイローンの返済方法

ファミペイローンの返済方式は「残高スライドリボルビング方式」です。これは、借入残高に応じて最低限返済が必要な金額が決まる方式です。

ファミペイローンの返済方法は、以下の2つから選択できます。

  • 指定の返済日に、銀行口座からの自動引き落とし
  • 任意のタイミングで、ファミリーマート店頭で支払い

自動引き落としの返済日は、毎月7日・17日・27日のいずれかから自分の都合に合わせて指定できます。もし変更したくなったらアプリから手続き可能です。

ファミリーマート店頭の場合は、所定の返済日(約定返済日)の14日前〜当日までに、必要な返済額以上の金額を現金で支払う必要があります。

約定返済日から15日以上前に返済すると、通常の返済に追加で支払った(繰上げ返済)とみなされます。この場合、次回の約定返済日は変わらず再度返済が必要です。

返済日や返済額は、随時アプリ内で確認できます。ついうっかりして返済手続きを忘れたり口座が残高不足になったりしないよう細心の注意を払いましょう。

ファミペイローンを利用した場合の返済シミュレーション

では、実際にファミペイローンで借り入れた場合の毎月の返済額や返済総額、返済期間をシミュレーションしてみましょう。

返済シミュレーションはファミペイの公式アプリからでき、以下の表のとおりになりました。

借入額 50万円
金利(実質年率) 年18.0%
毎月の返済額 1万3,000円
返済期間 4年10ヶ月(58回)
支払利息の合計 24万3,292円
返済総額 74万3,292円
※当月1日に借り入れ、約定返済日を毎月17日とした場合

このシミュレーションでは、毎月1万3,000円を支払い続け、約5年をかけて支払い終わる結果となりました。
借入額に対し月々の返済額が少ないと、このように返済が長期にわたり、利息額がふくらんでいってしまいます。

そのため、利息および返済総額を抑えたい場合には、手元の資金に余裕があるタイミングで、一括返済や繰り上げ返済などを積極的に行うようにしましょう。

ファミペイローンに関するよくある質問

最後に、ファミペイローンに関するよくある質問をまとめました。気になることはこちらで確認しておきましょう。

  • A

    ローン契約がすでに済んでいる場合は、土日でも借り入れ可能です。

    未契約ならまずは申込みが必要です。申込み自体は土日でも早朝でも深夜でもいつでもできますが、審査結果がわかって実際に借りられるようになるのは翌営業日以降になります。

    土日に申込を行った場合即日融資はできませんので、急いでいる人は気を付けましょう。

  • A

    ファミペイローンは、安定した収入さえあれば主婦や学生でも申し込めます。

    申込条件は「満20歳以上70歳以下の方で安定した収入のある方(パート・アルバイトで収入のある方も可)」としているため、パートやアルバイトの収入だけでも問題ありませんし、年金収入や自営業の収入だけの人も申込み可能です。

    ただし、20歳未満や71歳以上の人は利用できません。また、本人に収入がない専業主婦(主夫)も対象外となっています。

  • A

    ファミペイローンでは、増額(借入限度額の引き上げ)の手続きもアプリから可能です。

    増額できる条件を満たした人だけ本人のローンマイページ内に「増枠ボタン」が表示され、そこから手続きできるようになっています。

    「増枠ボタン」が表示されていない場合は、まだ条件を満たしていない=増額できない状態だということです。

    ちなみにファミペイローンの限度額の上限は300万円なので、それを超えるような増額はできません。

監修者 監修者

馬場 愛梨

ばばえりFP事務所代表

馬場 愛梨

関西学院大学商学部卒業後、銀行にてカードローンやクレジットカード、投資信託などの金融商品を扱う窓口営業部門に所属。 その後、保険業界や不動産業界での勤務を経て、独立。

【保有資格】
AFP2級ファイナンシャル・プランニング技能士証券外務員1種秘書検定1級ビジネス実務マナー検定1級メンタル心理カウンセラー貸金業務取扱主任者資格試験 合格